Материнский капитал – это государственная поддержка семьям, где родился второй, третий и последующий ребенок. Также право на его получение появляется у лиц, усыновивших двух-трех детей.
Условия при оформлении:
- сертификат предоставляется один раз;
- обращаться за материнским капиталом можно как в ПФР, так и в МФЦ;
- распорядиться средствами семья имеет право, после достижения ребенком 3-летнего возраста.
На заметку!
Сертификатом возможно воспользоваться и сразу после рождения (усыновления) ребенка, тогда, когда средства понадобятся для уплаты первого взноса по ипотеке или для погашения основной суммы ипотечного долга за жилье.
[/color-box]Также право на использование средств раньше трехлетнего периода может быть и тогда, когда нужно оплачивать содержание другого ребенка в общеобразовательном учреждении или ежемесячное пособие.
- Сертификат не облагается НДФЛ;
- признается подлинным только, если предъявлен документ, удостоверяющий личность владельца (паспорт);
- считается недействительным, если владелец умер либо пропал без вести, родителя лишили прав на собственного или усыновленного ребенка.
При потере сертификата возможно получение дубликата.
[color-box color=»yellow»]Внимание!
Обналичивание средств противозаконно, порядок расчетов безналичный.
[/color-box]Использование материнского капитала для первоначального взноса в ипотеку
Если ранее средства из МК использовались только для выплаты основного долга по ипотечному договору либо займу, то согласно Федерального закона №131-ФЗ от 23.05.2015, воспользоваться средствами теперь возможно внесением их в качестве первоначального взноса на покупку жилья.
Однако не каждый банк идет навстречу такому заемщику, так как при оплате первого взноса сертификатом, кредитная организация не может увидеть, насколько клиент платежеспособен. И поэтому, помимо государственных средств, некоторые банки требуют внести и собственные.
Но в некоторых банках разработаны программы для кредитования семей, у которых имеется сертификат.
Как взять ипотеку на материнский капитал с первоначальным взносом 5%
Выше уже говорилось, что банку необходимо видеть насколько клиент платежеспособен, и поэтому наличие собственных средств это обязательное условие. Так как первоначальный взнос должен составлять не меньше 10% за жилье, то некоторые банки позволяют использование семейного сертификата в качестве первого взноса по ипотеке. То есть средствами из капитала оплачивается 15% от стоимости жилья, остальные 5% должны быть внесены за счет собственных средств.
Также размер первоначального взноса напрямую зависит и от того, как подтверждается доход. Если предоставляется справка формы 2НДФЛ, возможно и не понадобится внесение первоначального взноса. В случае же подтверждения своих доходов справкой по форме банка, он вправе потребовать от клиента внести минимум 10% от общей стоимости жилья, а остальную оплатить сертификатом.
Оформляя ипотечный займ с использованием материнского капитала, банки рискуют. При нарушении заемщиком кредитных обязательств в залоге остается недвижимость, где собственниками являются несовершеннолетние дети и забрать ее будет сложно. Тем более что выделение долей всем членам семьи, является обязательным условием, при использовании материнского сертификата.
Список основных документов, которые нужно предоставить в банк:
- сертификат на МК;
- справки ПФ о состоянии средств и с места работы по форме 2НДФЛ или по форме банка;
- паспорт гражданина РФ;
- заявление от заемщика.
Остальные документы предоставляются по запросу кредитора.
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке в ПФР нужно подать такие документы, как:
- заявление на распоряжение средствами из материнского капитала;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- кредитный договор на покупаемое жилье;
- ипотечный договор.
Пенсионный фонд вправе отказать заявителю. Воспользоваться ими без одобрения ПФР нельзя, так как деньги хранятся именно в этой структуре на государственных счетах.
ПФ может отказать в таких случаях, как:
- неправильно оформленное заявление;
- ошибка в документах;
- нецелевой займ.
Для перевода средств материнского капитала ПФР требуется два-три месяца. Деньги поступают сразу в банк, затем необходимо явиться в кредитную организацию, специалист пересчитает сумму основного долга и ежемесячный платеж.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом со ставкой 6%
По поручению президента, правительством России разработана программа субсидий для ипотеки. Оформить льготную ставку на ипотеку получают право семьи, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождаются или усыновляются вторые, третьи и последующие дети.
[color-box color=»blue»]После рождения второго ребенка у семьи появляется право использовать государственную льготу по ипотеке в размере 6% годовых. Пониженный процент предоставляется не на весь срок ипотеки, а только на три года. После рождения третьего ребенка период пользования ставкой 6% продлевается на 5 лет.[/color-box]Максимальный период уплаты долга по ипотеке с использованием сниженной ставки 6% – не больше восьми лет. По прошествии льготного периода ипотека рассчитывается по той ставке, которая будет актуальна в момент окончания субсидии (плюс 2%). То есть, когда оформляли займ действующая ставка была, например, 8,85%, то на момент окончания льготного периода она не должна превышать 10,85% (8,85%+2%=10,85%).
Чтобы воспользоваться этой привилегией, необходимо соблюсти некоторые условия:
- Наличие двух, трех и более детей, рожденных с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 г. Если же второй или следующий ребенок рождается в период с 1 июля 2018 по 31 декабря 2022 г., то оформлять льготу на ставку в 6% можно до 1 марта 2023 года.
- Использовать ставку 6% можно только на покупку жилья в новострое (т. е. на первичном рынке).
- Для участия в этой программе сумма первоначального взноса не должна быть меньше 20% собственных средств.
- Если до 2018 г. у семьи уже была оформлена ипотека, а второй или последующий ребенок рожден после 1 января 2018, то нужно обращаться в банк для рефинансирования ставки.
- Необходимы заключения договоров страхования жизни и на приобретенное жилье.
Как взять ипотеку на материнский капитал, если оформлен декретный отпуск
В случае если женщина хочет оформить ипотеку будучи при этом беременной, то банки в большинстве случаев в выдаче займа отказывают. Связано это с тем, что при нахождении в декретном отпуске у женщины предполагается уменьшение постоянного заработка, да и общие доходы у семьи рассчитываются уже на всех членов семьи.
Однако в некоторых банках есть такие программы, как:
- внесение первоначального взноса за счет сертификата;
- наличие созаемщиков;
- отсрочка платежа по основному долгу в течение трех лет.
Лицам, находящимся в декрете, имеющим стабильный доход, банки могут одобрить ипотеку, например, если они:
- имеют ценные бумаги, акции;
- сдают в аренду помещения;
- занимаются предпринимательской деятельностью.
Лучше ипотеку оформить на законного супруга. Если его заработная плата больше и подтверждена официально, то при хорошей кредитной истории получить ипотеку будет несложно. Жена, находящаяся в этот момент в декрете, все равно является созаемщиком.
При одобрении ипотеки на супруга, средствами из материнского капитала тоже можно воспользоваться. Внести их можно как в качестве первоначального взноса, так и погасить основную сумму долга. Но при этом необходимо выделить доли в квартире всем членам семьи.
Как оформить ипотеку с помощью МК и военного сертификата
Военный сертификат на приобретение жилья выдается военнослужащим после трех лет службы в армии по контракту. Законом не запрещено при использовании права на его получение, часть средств погашать материнским капиталом. Однако на практике возникают сложности при использовании сразу двух субсидий от государства.
- Размер кредита, что выдается военному на приобретение жилья, не увеличивается за счет средств материнского капитала. То есть максимальная сумма военного сертификата составляет 2 400 000 руб.
- Нужно также найти кредитную организацию, которая работает с двумя видами государственной поддержки. Но не все банки придерживаются этой программы.
- Квартира, которая приобретается за счет военного сертификата и материнского капитала, должна быть оформлена в собственность всех членов семьи, включая детей.
- Супруги, которые претендуют на государственную поддержку по двум сертификатам, должны быть официально зарегистрированы в загсе.
- Жилье обязательно нужно покупать только в РФ.
Материнский капитал одновременно с военным сертификатом, можно также направить как на погашение основной суммы долга, так и на уплату первоначального взноса. Но сложность заключается в том, что МК и военный сертификат выдаются разными структурами. Для получения права пользования сразу двумя видами поддержки, необходимо взаимодействие двух структур, а это требует дополнительного времени.
Правила рефинансирования при ипотеке за счет материнского капитала
При оплате ипотечного займа средствами материнского капитала приобретаемое жилье делится на всех членов семьи, а именно на несовершеннолетних детей. Поэтому банки неохотно занимаются рефинансированием. В случае неоплаты кредитного договора банкам переходит квартира, где есть собственники, недостигшие совершеннолетия, и которые не имеют никаких обязательств перед организациями.
[color-box color=»blue»]Если подать заявление до распределения долей в собственность (по требованиям ПФР, на выделение долей дается не больше шести месяцев), то рефинансирование возможно, но только когда будет снято обременение тем банком, который выдал займ.[/color-box]Наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если же она испорчена, то даже государственные средства никак не повлияют на принятие банком положительного решения.
Как рассчитать срок ипотеки и ежемесячный платеж
Прежде чем пойти в банк и подавать заявку, можно самостоятельно рассчитать сумму, срок и переплату с помощью онлайн-калькулятора. Многие банки, на своем официальном сайте размещают достаточно много информации о различных программах кредитования.
Для расчета нужно будет внести такие данные, как стоимость жилья, процентная ставка, сумма первого взноса. Также нужно указать срок, на который берется кредит.
[color-box color=»green»]Калькулятор можно найти и не только на официальных сайтах банков, но и набрав запрос в поисковике.[/color-box]
Необходимо понимать, что расчет предварительный. За более точной информацией можно обратиться напрямую в кредитную организацию.
