Материнский капитал как первоначальный взнос

Материнский капитал – это государственная поддержка семьям, где родился второй, третий и последующий ребенок. Также право на его получение появляется у лиц, усыновивших двух-трех детей.

Условия при оформлении:

• сертификат предоставляется один раз;
• обращаться за материнским капиталом можно как в ПФР, так и в МФЦ;
• распорядиться средствами семья имеет право, после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Также право на использование средств раньше трехлетнего периода может быть и тогда, когда нужно оплачивать содержание другого ребенка в общеобразовательном учреждении или ежемесячное пособие.

• Сертификат не облагается НДФЛ;
• признается подлинным только, если предъявлен документ, удостоверяющий личность владельца (паспорт);
• считается недействительным, если владелец умер либо пропал без вести, родителя лишили прав на собственного или усыновленного ребенка.

При потере сертификата возможно получение дубликата.

Использование материнского капитала для первоначального взноса в ипотеку

Если ранее средства из МК использовались только для выплаты основного долга по ипотечному договору либо займу, то согласно Федерального закона №131-ФЗ от 23.05.2015, воспользоваться средствами теперь возможно внесением их в качестве первоначального взноса на покупку жилья.

Однако не каждый банк идет навстречу такому заемщику, так как при оплате первого взноса сертификатом, кредитная организация не может увидеть, насколько клиент платежеспособен. И поэтому, помимо государственных средств, некоторые банки требуют внести и собственные.

Но в некоторых банках разработаны программы для кредитования семей, у которых имеется сертификат.

Как взять ипотеку на материнский капитал с первоначальным взносом 5%

Выше уже говорилось, что банку необходимо видеть насколько клиент платежеспособен, и поэтому наличие собственных средств это обязательное условие. Так как первоначальный взнос должен составлять не меньше 10% за жилье, то некоторые банки позволяют использование семейного сертификата в качестве первого взноса по ипотеке. То есть средствами из капитала оплачивается 15% от стоимости жилья, остальные 5% должны быть внесены за счет собственных средств.

Также размер первоначального взноса напрямую зависит и от того, как подтверждается доход. Если предоставляется справка формы 2НДФЛ, возможно и не понадобится внесение первоначального взноса. В случае же подтверждения своих доходов справкой по форме банка, он вправе потребовать от клиента внести минимум 10% от общей стоимости жилья, а остальную оплатить сертификатом.

Оформляя ипотечный займ с использованием материнского капитала, банки рискуют. При нарушении заемщиком кредитных обязательств в залоге остается недвижимость, где собственниками являются несовершеннолетние дети и забрать ее будет сложно. Тем более что выделение долей всем членам семьи, является обязательным условием, при использовании материнского сертификата.

Список основных документов, которые нужно предоставить в банк:

• сертификат на МК;
• справки ПФ о состоянии средств и с места работы по форме 2НДФЛ или по форме банка;
• паспорт гражданина РФ;
• заявление от заемщика.

Остальные документы предоставляются по запросу кредитора.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке в ПФР нужно подать такие документы, как:

• заявление на распоряжение средствами из материнского капитала;
• сертификат;
• паспорт;
• СНИЛС;
• кредитный договор на покупаемое жилье;
• ипотечный договор.

Пенсионный фонд вправе отказать заявителю. Воспользоваться ими без одобрения ПФР нельзя, так как деньги хранятся именно в этой структуре на государственных счетах.

ПФ может отказать в таких случаях, как:

• неправильно оформленное заявление;
• ошибка в документах;
• нецелевой займ.

Для перевода средств материнского капитала ПФР требуется два-три месяца. Деньги поступают сразу в банк, затем необходимо явиться в кредитную организацию, специалист пересчитает сумму основного долга и ежемесячный платеж.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом со ставкой 6%

По поручению президента, правительством России разработана программа субсидий для ипотеки. Оформить льготную ставку на ипотеку получают право семьи, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождаются или усыновляются вторые, третьи и последующие дети.

Максимальный период уплаты долга по ипотеке с использованием сниженной ставки 6% – не больше восьми лет. По прошествии льготного периода ипотека рассчитывается по той ставке, которая будет актуальна в момент окончания субсидии (плюс 2%). То есть, когда оформляли займ действующая ставка была, например, 8,85%, то на момент окончания льготного периода она не должна превышать 10,85% (8,85%+2%=10,85%).

Чтобы воспользоваться этой привилегией, необходимо соблюсти некоторые условия:

1. Наличие двух, трех и более детей, рожденных с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 г. Если же второй или следующий ребенок рождается в период с 1 июля 2018 по 31 декабря 2022 г., то оформлять льготу на ставку в 6% можно до 1 марта 2023 года.
2. Использовать ставку 6% можно только на покупку жилья в новострое (т. е. на первичном рынке).
3. Для участия в этой программе сумма первоначального взноса не должна быть меньше 20% собственных средств.
4. Если до 2018 г. у семьи уже была оформлена ипотека, а второй или последующий ребенок рожден после 1 января 2018, то нужно обращаться в банк для рефинансирования ставки.
5. Необходимы заключения договоров страхования жизни и на приобретенное жилье.

Как взять ипотеку на материнский капитал, если оформлен декретный отпуск

В случае если женщина хочет оформить ипотеку будучи при этом беременной, то банки в большинстве случаев в выдаче займа отказывают. Связано это с тем, что при нахождении в декретном отпуске у женщины предполагается уменьшение постоянного заработка, да и общие доходы у семьи рассчитываются уже на всех членов семьи.

Однако в некоторых банках есть такие программы, как:

• внесение первоначального взноса за счет сертификата;
• наличие созаемщиков;
• отсрочка платежа по основному долгу в течение трех лет.

Лицам, находящимся в декрете, имеющим стабильный доход, банки могут одобрить ипотеку, например, если они:

• имеют ценные бумаги, акции;
• сдают в аренду помещения;
• занимаются предпринимательской деятельностью.

Лучше ипотеку оформить на законного супруга. Если его заработная плата больше и подтверждена официально, то при хорошей кредитной истории получить ипотеку будет несложно. Жена, находящаяся в этот момент в декрете, все равно является созаемщиком.

При одобрении ипотеки на супруга, средствами из материнского капитала тоже можно воспользоваться. Внести их можно как в качестве первоначального взноса, так и погасить основную сумму долга. Но при этом необходимо выделить доли в квартире всем членам семьи.

Как оформить ипотеку с помощью МК и военного сертификата

Военный сертификат на приобретение жилья выдается военнослужащим после трех лет службы в армии по контракту. Законом не запрещено при использовании права на его получение, часть средств погашать материнским капиталом. Однако на практике возникают сложности при использовании сразу двух субсидий от государства.

1. Размер кредита, что выдается военному на приобретение жилья, не увеличивается за счет средств материнского капитала. То есть максимальная сумма военного сертификата составляет 2 400 000 руб.
2. Нужно также найти кредитную организацию, которая работает с двумя видами государственной поддержки. Но не все банки придерживаются этой программы.
3. Квартира, которая приобретается за счет военного сертификата и материнского капитала, должна быть оформлена в собственность всех членов семьи, включая детей.
4. Супруги, которые претендуют на государственную поддержку по двум сертификатам, должны быть официально зарегистрированы в загсе.
5. Жилье обязательно нужно покупать только в РФ.

Материнский капитал одновременно с военным сертификатом, можно также направить как на погашение основной суммы долга, так и на уплату первоначального взноса. Но сложность заключается в том, что МК и военный сертификат выдаются разными структурами. Для получения права пользования сразу двумя видами поддержки, необходимо взаимодействие двух структур, а это требует дополнительного времени.

Правила рефинансирования при ипотеке за счет материнского капитала

При оплате ипотечного займа средствами материнского капитала приобретаемое жилье делится на всех членов семьи, а именно на несовершеннолетних детей. Поэтому банки неохотно занимаются рефинансированием. В случае неоплаты кредитного договора банкам переходит квартира, где есть собственники, недостигшие совершеннолетия, и которые не имеют никаких обязательств перед организациями.

Наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если же она испорчена, то даже государственные средства никак не повлияют на принятие банком положительного решения.

Как рассчитать срок ипотеки и ежемесячный платеж

Прежде чем пойти в банк и подавать заявку, можно самостоятельно рассчитать сумму, срок и переплату с помощью онлайн-калькулятора. Многие банки, на своем официальном сайте размещают достаточно много информации о различных программах кредитования.

Для расчета нужно будет внести такие данные, как стоимость жилья, процентная ставка, сумма первого взноса. Также  нужно указать срок, на который берется кредит.

Необходимо понимать, что расчет предварительный. За более точной информацией можно обратиться напрямую в кредитную организацию.