Льготы на ипотеку для молодой семьи

0
3

Приобретение собственного жилья является одной из основных проблем молодых семей. Растущие цены на недвижимость делают ее все более острой. В связи с этим государство помогает гражданам в возрасте до 35 лет в приобретении жилой недвижимости и реализует целый комплекс мер, куда входит в том числе льготная ипотека под 6%, государственная программа «Жилище», в рамках которой предоставляются субсидии, выдача материнского капитала и т. д.

Банки, также, стараются облегчить кредитную нагрузку на молодых людей и предусматривают акции по снижению рыночной процентной ставки. Рассмотрим более подробно, какие льготы при ипотеке существуют и как их получить.

На какие льготы можно рассчитывать

Ипотечные льготы для молодых семей можно условно разделить на следующие группы

  • снижение ставки;
  • льготная ипотека – 6% для многодетных семей;
  • получение ипотеки по государственной программе «Молодая семья».

Для каждой группы устанавливаются свои критерии принадлежности к категории, имеющей право на преференции. Рассмотрим каждую из льгот молодой семье при ипотеке подробнее.

Пониженная ставка

В некоторых российских кредитных организациях действуют специальные ставки для молодых семей. Необходимо понимать, что предоставление скидки никак не связаны с одноименной государственной программой или льготной ипотекой под 6%. Здесь речь идет о пиар-действиях банков для привлечения в качестве заемщиков молодой трудоспособной аудитории.

В таком случае программа льготной ипотеки действует в случае принадлежности семьи к одной из следующих категорий:

  • муж и жена в официальном браке, где хотя бы один из них не старше 35 лет (с детьми и без);
  • одинокая женщина до 35 лет, имеющая несовершеннолетнего ребенка;
  • одинокий мужчина до 35 лет, имеющий несовершеннолетнего ребенка.

Ребенок во втором и третьем случае должен быть вписан в паспорт матери или отца. Дополнительно предоставляется свидетельство о рождении, где в графе «Мать» или «Отец» указан основной заемщик по ипотечному кредиту.

Условия программы в крупных банках представлены в таблице.

Кредитная организацияСтавкаСрок, месяцевСумма, в рубляхЦель
СбербанкОт 9,6%0–360от 300 000Покупка вторичного жилья или земельного участка
«Россельхозбанк»От 10%0–360100 000–60 000 000Покупка вторичного жилья или земельного участка
«Росбанк»От 10,75%1–300от 300 000Покупка готового или строящегося жилья

На текущий момент остальные банки не предусматривают скидки для молодых людей. Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. Рассмотрим их подробнее.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

В Сбербанке акция для молодой семьи действует на следующих условиях.

ПараметрУсловия
СуммаОт 300 000 рублей
Срок0–360 месяцев
Ставка базовая9,6%
Надбавки к процентной ставкеОтсутствие страхования жизни +1 п.п.
Не зарплатный клиент (сотрудник работает не в компании-партнере) + 0,3 п.п.
Не проводилась электронная регистрация + 0,1 п.п
Не использовалась «Витрина» + 0,3 п.п.
По двум документам + 0,6 п.п.

Таким образом, минимальный процент за пользование составляет 9,6%, максимальный – 12,1%.

Смысл электронной регистрации заключается в отправке документов в Росреестр посредством системы банка. Ее стоимость составляет 7 000 рублей, включая 2 000 рублей – государственная пошлина. Получить скидку 0,3 п.п. можно за использование «Витрины» – то есть подбора квартиры на сайте «Домклик».

В качестве первого взноса может предоставляться сертификат на материнский капитал. Ипотечный кредит является целевым, для выдачи требуется подтверждение целевого использования.

Льготы на ипотеку для молодой семьи действуют для приобретения вторичного жилья, к которому относятся:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • жилой дом с земельным участком;
  • комнаты;
  • несколько комнат.

На строительство дома, покупку загородной недвижимости и первичного жилья акция, а значит и пониженная процентная ставка по молодой семье в Сбербанке, не распространяется.

Условием для получения льготы по ипотеке для молодой семьи является предоставление стандартного пакета документов, куда входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходах 2 НДФЛ, или по форме Сбербанка, или налоговой декларации для индивидуальных предпринимателей;
  • копия трудовой книжки или договора найма, подряда, свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • подтверждение первоначального взноса (выписка со счета, открытого в Сбербанке, сертификат на материнский капитал и др.).

Дополнительно для участия в программе требуется копия свидетельства о браке, свидетельства о рождении ребенка (при наличии).

Подать документы на одобрение можно в любом отделении банка или онлайн на официальном сайте. Для этого на вкладке «Кредиты» нужно выбрать «Ипотека», рядом с продуктом «Приобретение готового жилья» нажать кнопку «Подать заявку», после этого система отправит на страницу «Домклик».

Здесь можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке для молодой семьи на калькуляторе и определить процентную ставку. Для заполнения онлайн-заявки потребуется создать личный кабинет, путем введения информации о себе и контактных данных, или зайти через Сбербанк-онлайн.

При заполнении анкеты следует обратить внимание на правильное указание семейного положения и занесение информации о детях. В противном случае акция применена не будет, так как не выполнены ее основные требования. Кроме того, в графе «Особые условия» нужно отметить «Молодая семья» для расчета корректной процентной ставки.

Если заявка уже одобрена, по стандартному продукту, а заемщик подходит под программу молодой семьи, повторная подача не требуется. Необходимо уведомить своего кредитного инспектора о несоответствии и попросить пересмотреть процентную ставку.

Ипотека под 6%

С недавнего времени, если молодая семья еще и многодетная, то есть имеет двух и более малышей, она может рассчитывать на понижение процентной ставки до 6%. Условия для получения, следующие:

  • в семье появился на свет второй или третий малыш в период действия программы с 2018 по 2022 гг.;
  • семья приобретает недвижимость у застройщика на территории России;
  • члены семьи являются гражданами России;
  • семья имеет подтвержденный официальный доход и ей одобрена возможность получить ипотечный кредит.

Суть программы заключается в том, что банки предоставляют пониженную процентную ставку, а государство компенсирует (субсидирует) им разницу между одобренной ставкой и рыночной ставкой.

Право на выдачу такой ипотеки есть не у всех банков, такой привилегией обладают только 48 кредитных организаций, среди которых Сбербанк, «ВТБ», «Альфабанк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк» и другие.

Покупка возможна только новой квартиры по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве от застройщика или юридического лица. Исключение сделано только для жителей Дальнего Востока, которым разрешается, также приобретать любое жилье в сельской местности, в том числе дом с землей.

Стоимость выбранного объекта недвижимости может быть любая, но необходимо учитывать, что программой установлена максимально возможная сумма кредита, который можно получить, это:

  • 3 000 000 рублей – для всей России;
  • 8 000 000 рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга.
Минимальная планка установлена на уровне 300 000 рублей.

Полный перечень требований к заемщикам зависит от выбранной кредитной организации, как правило, к ним относятся следующие:

ТребованиеСуть
ГражданствоРоссийская Федерация
Возрастот 21 до 75 лет
ТрудоустройствоОфициальное, не меньше шести месяцев на последнем месте и не меньше года за последние 5 лет

Заемщиком может выступать как мама, так и папа малышей. Созаемщиком в обязательном порядке должен быть супруг заемщика за исключением случая оформления брачного договора. Дополнительно в качестве созаемщиков допускается включить иных платежеспособных лиц. Это делается для того, чтобы увеличить одобренную сумму займа.

Ставка 6% действует на протяжении всего периода кредитования. Соответствующее изменение было внесено 5 апреля 2019 года.

Алгоритм действий по получению кредита следующий:

  1. Подача заявки.
  2. Получение одобрения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Совершение сделки и ее регистрация.
  6. Получение кредита.

Для одобрения необходимо в банк предоставить следующий комплект документов:

  • заявление от всех участников заявки;
  • подтверждение личности от всех участников заявки;
  • справки о появлении на свет всех малышей
  • справка о заключении брака, если имеется;
  • выписку из трудовой книжки от всех участников заявки;
  • выписку 2НДФЛ или по форме кредитного учреждения о доходе от всех участников заявки;
  • если один из участников заявки является индивидуальным предпринимателем, то справка о постановке на учет в налоговой и декларация за период, который устанавливается в зависимости от той или иной системы налогообложения, которую использует предприниматель;
  • брачный договор, если есть.

Участниками заявки являются заемщик и созаемщики, а также поручители в отдельных случаях. После получения первичного одобрения потребуются документы по выбранному объекту недвижимости и по первоначальному взносу.

В рамках льготной программы по ипотеке семьям разрешается не только приобретать жилье с пониженной процентной ставкой, но и рефинансировать действующие ипотечные кредиты. При этом, должны соблюдаться все требования, которые предъявлялись к покупке жилья.

Государственная программа

Молодые семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на получение субсидии от региональных властей на покупку готового или строящегося жилья, а также на строительство собственного дома.

Соответствие критерию нуждаемости необходимо подтвердить документально. Для этого предоставляются документы по наличию в собственности жилых помещений. Региональные власти путем принятия соответствующих нормативных актов устанавливают максимальную норму обеспеченности жилой площадью для постановки семьи на учет в качестве нуждающейся.

Такая мера поддержки предусмотрена не во всех регионах. Например, в Москве местные власти готовы субсидировать полную нормативную стоимость жилья, которая рассчитывается как норма обеспеченности площадью, умноженная на количество членов семьи и на рыночную стоимость кв.м.

В других регионах, как правило, субсидия предоставляется в размере 35% от стоимости для семей с детьми, 30% для пар без детей. За каждого ребенка, появившегося на свет, пока семья стоит в очереди полагается 5%.

Для получения необходимо обращаться в орган социальной защиты с комплектом документов, включающим:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справку о численности семьи;
  • документы о занятости и доходах родителей;
  • свидетельства о рождении детей.

При большом количестве желающих формируется очередь. Как только очередь подойдет семье будет выдан сертификат. Выдача, как правило, производится не чаще раза в год.

Полученные средства не могут быть направлены на погашение ипотечного кредита, но использовать полученный сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешается. В таком случае процентная ставка фиксируется на уровне 9% вне зависимости от кредитной организации.

Таким образом, при получении ипотечного кредита молодая семья может рассчитывать на пониженную процентную ставку в некоторых кредитных учреждениях. Если в семье в 2018–2020 гг. появился или появится на свет второй или третий малыш, то начинает действовать ипотека с господдержкой, по которой ставка составляет 6% на весь период кредитования.

Кроме того, в рамках государственной программы «Жилище» молодой семье может быть предоставлена субсидия на приобретение жилья. При использовании ее в качестве первоначального взноса по ипотеке процентная ставка фиксируется на уровне 9%. Дополнительные льготы могут предусматриваться, если в семье есть инвалид или учитель.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Екатерина
Екатерина
https://lgotnikam.ru
Специалист по льготам и пенсионным вопросам, стаж 12 лет в отделе соцзащиты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

двадцать − 9 =