Ипотека по инвалидности для граждан России в 2019 году

Большинство российских граждан обеспокоены наличием собственного жилья. Приобрести собственную квартиру или дом часто невозможно из-за недостатка средств, а ожидание от государства занимает много времени. Недвижимость, которую предоставляет государство предназначается многодетным семьям, бюджетникам, военным. Можно воспользоваться программой молодой семьи или полагающимися на государственном уровне льготами.

Существует отдельная программа получения квартиры на льготных условиях для инвалидов. Однако воспользоваться нею не так просто. Существуют два пути реализации плана. Оба имеют множество нюансов. Поэтому многие интересуются вопросом может ли инвалид взять ипотеку?

Действуют два варианта ипотечного кредитования:

1. Получение недвижимости инвалидом на общих основаниях.
2. Использование льготного займа.

Однако воспользоваться таким предложением удастся не каждому. Это объясняется следующими причинами:

1. По общим правилам кредитования банк выдает займ только работающим инвалидам. При этом гражданин может иметь только вторую или третью группу инвалидности.
2. Льготы и послабления инвалидам на ипотеку доступны только отдельным гражданам. Гарантом заемщика выступает государство.

Воспользоваться лояльными банковскими условиями удастся только в порядке очереди. Такие требования снижают шанс получения квадратных метров. К инвалидам выдвигаются жесткие правила кредитования по сравнению с обычными трудоустроенными гражданами.

Чтобы получить средства, необходимо доказать собственную платежеспособность. Для этого предоставляются следующие сведения:

1. Справка об уровне дохода.
2. Длительный трудовой стаж. Гражданин обязан быть официально трудоустроенным не менее полугода до момента обращения в банк за кредитом. Гарантом выплаты долга послужит выплачиваемая заработная плата.
3. Подтверждение состояния здоровья, приемлемого для трудовой деятельности.

Кредитные организации не принимают в расчет суммы займа получаемые пособия по инвалидности.

Банки проводят проверку всех предоставленных данных. Например, при наличии второй группы инвалидности оформляется обязательное страхование. Оно распространяется на:

• жизнь и здоровье гражданина;
• приобретаемое имущество.

Сумма страхового полиса инвалидам несколько выше, чем обычным гражданам. Могут достигать 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме этого, кредитные организации имеют собственные требования в отношении заемщиков с физическими ограничениями. К основным из них относятся:

• Обязательно оформляется страховка или повышается ставка по кредиту на 1–5%.
• Предоставляется медицинское заключение о состоянии здоровья, подтверждается трудоспособность.
• Внесение первого взноса по кредиту в размере 50%.
• Проведение тщательной проверки всех предоставляемых данных.

Некоторые банки готовы идти навстречу клиентам-инвалидам. Однако такие категории становятся участниками от государства различных программ поддержки. Среди них:

• бюджетники;
• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• проходящие военную службу, спасатели, полицейские и т. д.

Заемщик обязан быть собственником недвижимости, что является гарантом возврата средств. Кредитные средства назначаются под залог купленной собственности и другого имущества инвалида. В таком случае шансы получить больший заем повышаются. Родственники могут выступить в качестве гаранта возврата долга.

Изменения в законодательстве в отношении инвалидов

В 2019 году вследствие недостатка бюджетных средств лица с ограниченными физическими возможностями получат материальную поддержку из средств местного бюджета. Сроки ожидания могут увеличиться до нескольких лет.

Изменения затронули порядок назначения денежных средств. Так, лица, которые стали на очередь за средствами на покупку жилья до начала 2015 года получают материальное обеспечение в первую очередь. При подаче запроса позже установленного срока господдержку можно будет получить в порядке очереди. В приоритете – инвалиды, состоящие на очереди в течение длительного времени.

На очередь имеют право стать следующие категории лиц:

1. Граждане, не имеющие собственной недвижимости.
2. Проживающие в помещениях, которые не соответствуют установленным нормативам по площади на региональном уровне, а также санитарно-техническим нормам.
3. Проживающие с гражданами, не имеющими родственных связей.
4. Прописанные в общежитии или коммунальных квартирах.

Государственная поддержка инвалидам выражается в двух формах:

• Сертификата, который используется в качестве первоначального взноса.
• Оплаты процентов по назначенному кредиту.

Перед оформлением кредита необходимо определить госструктуры, занимающиеся вопросами социальной поддержки населения, а также выяснить, какие полагаются формы государственной помощи в конкретном случае. На практике может возникнуть нюансы, которые необходимо учитывать перед тем, как начать оформление. Ежегодно число льготников увеличивается, но бюджетные средства урезаются. Поэтому ожесточились условия льготных программ для инвалидов.

Кроме этого, государственная поддержка полагается только тем, кто сможет доказать ненормативные условия проживания, которые могут вести к нарушению здоровья инвалида. В остальных случаях бюджетные средства не назначаются.

Если гражданин получил необоснованный отказ в банке или местных органах власти, то он имеет право обратиться в суд или правоохранительные органы для оспаривания решения.

Льготная ипотека для инвалидов

В РФ неработающие инвалиды попадают под программу льготной ипотеки для приобретения жилья. По ним уменьшена годовая процентная ставка. Займ и дальнейшие выплаты контролируются государственными органами. Если инвалиду отказано в участии в льготной программе, кредитование проводится на общих основаниях.

Жилищный кредит выдается в том же порядке, что и трудоспособному населению. Только действуют несколько нюансов в оформлении займа. Ипотека выдается инвалидам III или II группы, а также тем, кто желает несколько улучшить условия жизни. В последнем случае предоставляются следующие личные данные:

1. Вместе с пенсией – информация о стабильной заработной плате.
2. Наличие стабильной работы.
3. Оформляется страховой полис.
4. Гарантируется стабильное состояние здоровья.

Чтобы определить, дают ли ипотеку инвалидами или государственную субсидию на недвижимость, необходимо соответствовать следующим критериям отбора кандидатов со стороны государства и кредитной организации:

1. Платежеспособность. Возможность самостоятельно гасить имеющейся долг (сюда не включается социальная пенсия).
2. Отсутствие каких-либо задолженностей перед госструктурами и ЖКХ.
3. Возможность получения единовременной социальной помощи по кредиту.
4. Пребывание на очереди на государственную субсидию для погашения кредита.
5. Предоставление всех документов.

Особенности кредитования инвалидов I группы

Инвалиды первой группы признаны полностью физически ограниченными. Нуждаются в регулярной сторонней помощи со стороны родственников, сотрудников Соцслужбы. Если инвалид не достиг 18 лет, то требуется помощь со стороны родителей или опекунов.

При пребывании на полном социальном обеспечении и отсутствии дополнительного официального дохода в ипотеке будет отказано.

Оформление для инвалидов II группы

Категория граждан частично нетрудоспособных. При этом они получают социальную и трудовую пенсии. При обращении в банк с просьбой займа, заявка будет одобрена. Однако требуется подтверждение того, что получаемого дохода достаточно для погашения ежемесячного платежа.

Инвалидам полагается субсидия от государства в размере 50% от стоимости недвижимости.

Особенности кредитования инвалидов III группы

Категория считается трудоспособной. Граждане имеют незначительные физические отклонения, но обязаны вести трудовую деятельность. Если их доход позволяет получить субсидию в банке, то кредит будет одобрен. Также от государства полагается поддержка, позволяющая быстрее погасить долг.

Особенности получения ипотеки семьям с ограниченными возможностями

Малоимущие семьи, семьи с ребенком-инвалидом и т. д. могут позволить себе льготное ипотечное кредитование. Они также попадают под категорию лиц, получающих государственную субсидию. Однако кредит оформляется только после одобрения государственной помощи.

Особенности оформления

Оформление ипотеки для инвалидов проводится по стандартной схеме. Заключается в следующих шагах:

1. Составляется запрос на получение кредита.
2. Предоставляются все необходимые документы.
3. Ожидается решение банка касательно кредитования.
4. При положительном ответе составляется договор социального кредитования на покупку недвижимости. Объект становится предметом залога до окончательного погашения долга и процентной ставки.

На государственном уровне лицам с ограниченными физическими возможностями предоставляют следующие варианты поддержки:

1. С помощью средств государства полное или частичное погашение банковского долга.
2. Внесение первого крупного взноса по кредиту.
3. Выдачу специального сертификата на получение жилищной субсидии.
4. Погашение процентов от покупки жилья.

Все указанные формы помощи предусматриваются только при наличии II или III группы инвалидности. При наличии I группы, как правило, в кредитовании отказано. Подробно о доступности того или иного вида помощи необходимо узнавать в органах местного самоуправления. Часто в государственной программе полагаются региональные виды помощи.

Условия получения ипотеки

Перед подписанием договора о кредитовании первым делом внимательно изучаются условия назначения. В частности, обращают внимание на:

1. Размер процентной ставки. Если инвалид участник льготной программы кредитования, то ему полагаются лояльные процентные ставки по кредиту.
2. Сумму первоначального взноса. Часто назначается на общих основаниях.
3. Наличие дополнительной комиссии и платежей (например, обязательного страхования).
4. Сроки, предоставляемые на погашение займа.
5. Требования, выдвинутые к заемщику и т. д.

Как правило, инвалидам назначается процентная ставка с разницей со стандартными условиями на 2–3%.

Некоторые банки предоставляют возможность клиентам в онлайн-режиме подавать запрос на получение ипотеки. В электронной форме также предоставляются все данные. Процедура занимает немного времени.

Для подачи запроса необходимо иметь следующий пакет документов:

1. Удостоверение личности.
2. Справку о среднем ежемесячном доходе за последние 6 месяцев.
3. Трудовую книжку.
4. Подтверждение инвалидности.
5. Документы на покупаемое жилье. Обязательно подтверждается право собственности, основание на покупку недвижимости.

Особенности кредитования в Сбербанке

Для оформления ипотеки предоставляются все вышеуказанные документы. Выдается займ на общих условиях. Дополнительные льготы от банка не полагаются.

При этом учреждением выдвигаются следующие требования в отношении заемщика:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст от 21 года до 75 лет.
3. Трудовой стаж – минимум пять лет. На последнем месте работы гражданин обязан проработать минимум шесть месяцев. Если он получает заработную плату на карту Сбербанка, то это можно не подтверждать.
4. В качестве поручителя при наличии ипотеки для инвалидов в Сбербанке выступает супруг или супруга, в том числе, если заемщик не имеет российского гражданства.

Условия назначения кредита

Для инвалидов действуют следующие условия кредитования:

• Минимальный заем составляет 300 000 рублей;
• Максимальный размер кредита – 10 000 000 рублей;
• Выдается на срок до 30 лет;
• Ставка в среднем от 6% годовых в соответствии с действующей программой;
• При первоначальном взносе минимум в 50% от стоимости недвижимости подтверждается наличие официального дохода.

Требования к инвалидам III группы

Назначается ипотека по инвалидности на общих основаниях. При соответствии всем условиям договора банк не проводит дополнительных проверок на «чистоту» покупки. Сроки рассмотрения запроса – минимальные. В качестве залога банку допускается выплачивать социальную пенсию.

Требования к инвалидам II группы

Выдается ипотека инвалидам II группы только в том случае, если дохода инвалида достаточно на погашения долга по кредиту. Гражданин признается как частично трудоспособный. Долг выплачивается из социальной пенсии и заработной платы. Заемщику полагается государственная субсидия в размере 50% от стоимости жилья.

Требования к инвалидам I группы

Люди с первой группой инвалидности считаются лицами с высоким риском, признанными полностью нетрудоспособными. Банки отказывают им в кредитовании. Допускается ипотека инвалидам I группы только при привлечении трудоспособного созаемщика. В основном это родственники, которые проживают вместе с инвалидом, а также официальные супруги.

Банк предоставляет разные программы инвалидам для улучшения жилищных условий, а именно:

1. Покупка готового жилья. Инвалид имеет право приобрести жилье в новостройке, в котором квартиры полностью сданы в эксплуатацию. Процентная ставка составляет от 10,2% годовых сроком до 30 лет. Обязательная страховка недвижимости.
2. Квартира в строящемся доме. Разрешается купить жилье в доме, в котором все еще ведутся строительные работы. Условия кредитования: 8,5% на длительный срок.
3. Военная ипотека. Предназначена для действующих и бывших военнослужащих. Действует фиксированная ставка в 9,5%.
4. Загородное жилье. Можно приобрести дом или земельный участок под застройку с займом под 11,1%.
5. Строительство дома. Ставка составляет от 11,6% и имеет дополнительные надбавки.
6. Нецелевой кредит. Допускается инвалидам взять кредит без указания цели применения. Заем берется под 13%.

Стать участником кредитования в Сбербанке можно, использовав только одну из действующих программ.

Недостатки ипотечной программы

Программа получения ипотеки людям с ограниченными физическими возможностями имеет свои недостатки. Одно из них – обязательное страхование. Оформляется независимо от группы инвалидности. Сумма страхового полиса довольно большая, из-за чего повышается размер ежемесячного платежа.

Альтернативой оформления кредита может стать регистрация в очереди на получение бесплатного государственного жилья. Однако придется ожидать места длительное время. Часто требуется несколько лет, чтобы продвинуться в очереди. В любом случае такое решение для многих инвалидов такое решение остается оптимальным.