Как взять кредит на материнский капитал

0
4
Как взять кредит на материнский капитал

Практически десять лет действует федеральная программа, предназначенная для поддержки молодых и многодетных семей. Принцип заключается в выдаче сертификата с фиксированной суммой.

Есть законодательно зафиксированные статьи затрат, на которые можно использовать средства из материнского капитала (далее – МК).

Многие семьи сумели правильно распорядиться деньгами и вложили их в образование детей, улучшение условий проживания. МК используют для погашения ипотечного кредита.

Рассмотрим подробнее, как взять кредит на материнский капитал, чтобы правомерно распорядиться сертификатом.

Основы материнского капитала

В 2010 году были внесены поправки в ФЗ№ 256 относительно применения МК.

Теперь сертификат можно использовать на улучшение жилищных условий:

  • в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • для оплаты кредита.
Внимание! Запрещается использовать МК для погашения потребительского кредита. Деньги можно применять только на покупку или строительство дома/квартиры. Любые другие цели назначения считаются неправомерными.
Государство допускает закрытие имеющегося банковского долга после рождения малыша. Однако в таком случае каждый из членов семьи обязан иметь равную долю.

Много вопросов возникает при самостоятельном строительстве дома. Так, запрещается использовать сертификат на покупку земли.мама и ребенок

Такое приобретение возможно только за родительские деньги.

Нельзя МК направлять на погашение долга за коммунальные услуги, штрафы, любые другие денежные обязательства.

Родители не могут самостоятельно распоряжаться сертификатом.

Все операции проводятся под контролем Пенсионного фонда.

Только с его разрешения можно деньгами сертификата погасить кредит. Без одобрения сделка по кредиту считается недействительной. Более того вывести средства из МК не удастся.

Погашение кредита в счет материнского капитала существенно помогает семье в улучшении условий жизни.

Среди преимуществ выделяют:

  • возможность быстро погасить долг перед банком;
  • действенный способ получения собственного жилья;
  • некоторые банки идут навстречу клиентам и предлагают выгодные программы с небольшой процентной ставкой.

При правильном применении материнского капитала можно быстро улучшить условия для проживания детей. Любые неправомерные действия быстро определяются и караются законом.

Варианты кредитов под МК

Наличными за материнский капитал можно получить:

  • ипотеку;
  • кредит на покупку квартиры/дома;
  • оформить заем на строительные или ремонтные работы.

Чаще всего МК используется для оформления ипотеки.

Особенности оформления ипотеки

Разрешается использовать государственную помощь при оформлении ипотеки. В основном –на внесение первого взноса по кредиту.

Также может оформляться как оплата основной части долга. Запрещается с помощью сертификата гасить проценты. Их оплачивают родители за счет собственных средств. Во время оформления заемщик обязуется:

  • документально подтвердить стабильный доход;
  • работать на одном месте минимум шесть месяцев;
  • иметь положительную кредитную историю.

Для получения ипотеки на приобретение квартиры необходимо иметь российское гражданство. Особое внимание уделяется прописке, а также информации о доходах. Обязательно иметь местную регистрацию.

Заемщик обязан соответствовать как требованиям банка, так и органов ПФ РФ. Для разрешения на проведение сделки предоставляется информация о том, что покупаемое жилье находится на территории страны, имеет полноценную жилую площадь.

Всем членам семьи должно быть достаточно места для проживания.

В обязательном порядке ипотечная квартира оформляется как долевая собственность, при которой каждый из членов семьи имеет собственные квадратные метры.

Внимание! Законом родители жестко неограничены в использовании МК. Средства могут пойти в расход на различные нужды. Однако если цель – улучшение жилищных условий, то в других случаях средства не могут растрачиваться. Если какая-либо часть сертификата была использована, то в кредите будет отказано.
Родители получают только сертификат МК. Наличными деньги никому не выдаются. При оформлении кредита помощь автоматически переводится на счет продавца недвижимости.

Действия при покупке квартиры или дома

Для защиты интересов несовершеннолетних органами ПФ РФ проводиться тщательная проверка статуса приобретенного объекта.

Квартира или дом должны быть со всеми удобствами. При оформлении покупки вторичного жилья сумма не должна превышать 50%. Запрещается покупать аварийные и ветхие жилища. Также не удастся приобрести летний домик для отдыха без отопления и сантехники.

Проведение реконструкции или ремонта

Сумма МК ежегодно повышается в соответствии с ростом инфляции. Выдаваемых государством денег вполне достаточно, чтобы оплатить первый взнос или погасить значительную часть долга.

Во время проведения сделки сотрудники ПФ РФ проводят жесткий контроль над правомерностью заключения сделки с растратой бюджетных денег.

При обнаружении любых нарушений государство имеет право отказать в перечислении средств с МК до устранения всех недочетов.
Для подтверждения, что деньги применяются строго на строительство или ремонтные работы предоставляются соответствующие чеки и расходные листы.

Если ранее реконструкция проводилась только компаниями, специализирующимися на ремонтных работах, то теперь допускается самостоятельное проведение всех мероприятий по улучшению жилищных условий.

Однако обязательно сохраняются все расходные листы, которые являются доказательством правильного применения бюджетных средств.

Под реконструкцией понимается качественное изменение состояния жилого объекта. Это может быть надстройка второго этажа, расширение площади для проживания, пристройка комнат, переоборудование мансарды, чердачного пространства в жилое.

Однако полный капитальный ремонт за счет государства произвести не получится, как и отделочные работы.

Правила получения займа

Органы ПФ требуют от родителей выполнения следующих обязательств:

  • При покупке жилья обязательно проводится раздел имущества на доли, при котором каждому ребенку в семье отписываются квадратные метры.
  • Получение других дополнительных вариантов помощи от государства.
  • Соблюдение требований при подаче заявления.
  • Составление плана распоряжения полученными средствами.
  • Родители не ограничены в правах.

Банки могут назначить вспомогательные требования к кандидатам на получение кредита. В индивидуальном порядке устанавливается сроки кредитования, пакет документов, процентная ставка.

Кто оформляет кредит

Многих интересует можно ли взять кредит под материнский капитал отцу ребенка или другим родственникам и членам семьи. Правом на МК обладает следующая категория лиц:

  • Мать после рождения/усыновления второго и последующих детей.
  • Отец детей.
  • Отец детей, если мать лишена права на МК.
  • Ребенок, при условии лишения родителей родительских прав.

Право на МК дается только один раз. Обналичивать средства запрещается.

Действия для оформления кредита

семьяПеред тем, как отправится оформлять кредит под МК необходимо разобраться в условиях предоставления займа, особенностей выплаты долга.

Служащие ПФ РФ и банков отслеживают способность заемщика выполнять собственные обязательства.

Процесс оформления ипотеки с помощью МК длительный, сложный. Чтобы облегчить операцию необходимо заранее просчитать все действия.

Выбор банка для займа

Многие современные банки временно прекратили выдавать деньги на покупку жилья через материнский капитал, опираясь на экономическую нестабильность в стране.

Однако крупные организации, которые уже несколько лет специализируются на банковских услугах, продолжают выдавать ипотечные кредиты.

Для получения денег обращаются в банк с соответствующим заявлением.

Если кредит уже оформлен, а с помощью МК планируется оплата части:

  • Кредитный договор;
  • Ипотечный договор;
  • Справка о имеющемся долге, процентной ставке;
  • Свидетельство о праве собственности купленного объекта недвижимости;
  • Копия лицевого счета.

Первоначально кредит под МК выдается на условии, что заемщик имеет возможность возврата денег в установленный срок со всеми процентами. Все эти вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Рекомендуется брать кредит в крупных банках, которые зарекомендовали себя как надежные финансовые организации. К банкам, предоставляющим под материнский капитал кредит, относят: Сбербанк, «Юникредит», «ВТБ24», банк «Открытие».

На сегодня ипотечные кредиты под сертификат выдают только крупные банки. Ограничение действий МФО стало вынужденной мерой по причине частого неправомерного использования государственной помощи.

Одобрение Пенсионного фонда

Важным шагом для использования материнского капитала считается получение разрешения на применение МК. Без одобрения органов ПФ РФ сделка не будет проведена, так как владельцам не предоставляется доступ к государственной помощи.

Для проведения сделки заемщик обращается в ПФ с документами:

  • подтверждающими личность;
  • сертификатом МК;
  • свидетельством рождения детей;
  • копией кредитного договора (при наличии);
  • реквизитами для перевода денег.

Заявление о направлении средств составляется на месте в ПФ. Оформляется по соответствующим требованиям с указанием цели кредитования.

Заключение договора с банком

Разобравшись, как дают заем под материнский капитал, нужно внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Особое внимание уделяется процентной ставке. К размеру кредита, который выставляет банк, можно добавлять средства МК.

Заемщику выдается одновременно два кредита: первый предназначен на приобретение выбранного объекта недвижимости. Второй – направлен на перевод первого взноса, который приравнен к размеру государственной помощи.

Для выполнения обязательств перед банком родителям выдается срок от месяца до года. За это время необходимо перевести деньги МК на банковский счет. За второй кредит также назначаются проценты, которые заемщики обязаны выплатить самостоятельно.
Рациональнее использовать собственные средства в качестве первоначального взноса по кредиту. Можно оформить ипотеку по невысокой процентной ставке. Далее часть кредита покрывается госпомощью.

Большинство банков оформляют вместе с кредитом страховой полис, направленный на решение ситуации в случае потери работы, проявления стихийных бедствий, смерти заемщика.

Важно соблюдать сроки оплаты ежемесячных взносов. Любые нарушения приводят к штрафным санкциям. Соблюдение всех условий по кредиту, своевременное внесение денег – гарантия плодотворной работы с банком.

Кредит или ипотека – быстрый способ улучшения жилищных условий молодой семьи. С помощью МК можно приобрести недвижимости, улучшить состояние имеющегося объекта. Перед обращением в банк важно внимательно изучить условия договора, выбрать наиболее подходящий вариант сотрудничества.

Преимущества ипотеки с МК

Банки предлагают специально разработанные для этих целей программы. При этом нет необходимости поиска поручителей, а первый взнос по кредиту минимальный и составляет около 10% от суммы займа под материнский капитал и считается законно.

Кроме этого, родителям предлагаются длительные сроки выплаты, которые могут составить до 30 лет.

Большинство многодетных семей используют МК для улучшения жилищных условий благодаря низкой процентной ставке по кредиту. В среднем предлагаются 8,8–11,06% годовых. Обязательно оформляется договор о личном страховании.
Если клиент не соглашается на такие условия, то предлагается повышение процентной ставки. При оформлении важно разобраться как можно взять кредит под материнский капитал в конкретном банке, выяснить все нюансы сделки.

Однако перед взятием кредита предстоит подтверждение стабильного дохода и запрет на владение другими жилыми помещениями. Недвижимость имеет долевое распределение перед всеми членами семьи.

Оформление кредита с МК в Сбербанке

Любой владелец МК может оформить ипотечный кредит в Сбербанке.

При этом необходимо соответствовать минимальным условиям кредитования:

  • иметь российское гражданство;
  • возраст более 21 года;
  • наличие постоянного места работы;
  • супруг становится созаемщиком автоматически.

Последний пункт является гарантом в период пока мать находится в отпуске по уходу за ребенком. Заявителем может быть супруга, на которую в основном и оформляется сертификат.

Многие интересуются можно ли взять кредит за материнский капитал на отца? Такое возможно, если мать является иностранкой или лишена родительских прав.

Внимание! Во время подписания договора в банке необходимо иметь при себе оригинал сертификата, а также выписку со счета, свидетельствующую о наличии средств.
Такая информация позволяет правильно рассчитать возможности клиента. Рекомендуется проверить какие банки дают средства под материнский капитал, где выгоднее условия кредитования.

Расчет процентной ставки

Выдача кредита и подсчет процентной ставки осуществляются индивидуально. На ставку влияет множество факторов. В ряде условий ее можно существенно понизить.

Общая величина включает два важных фактора: период взаимодействия, размер первого взноса.

 

Таким образом действует следующая ставка:

  • оформленная сроком на 10 лет. Минимальный первый взнос составляет 20%, ставка при этом формируется от 14%. Если выплата в 30–50%, то проценты будут составлять 13,75 годовых. Более 50% понижаются до 13,5%.
  • Кредит оформляется сроком на 20 лет. При уплате 20% от взятой суммы, ставка составит 14,25%, внесение 30% от займа – 14% и более.
  • В случае оформления ипотеки сроком на 30 лет, первый взнос составляет 20%, а процентная ставка – 14,5% и т. д.

Самые выгодные условия кредитования предоставляются при кратковременном сроке сотрудничества с банком и уплате большего размера первого взноса.

мама и ребенокЕсли берется целевой кредит под МК, то допускается применение всей суммы сертификата на погашение кредита. Такая мера поможет быстро обзавестись улучшенными условиями для проживания и легко расплатиться с банком.

Если имеется возможность погасить большую часть кредита сразу же в первый платеж, то оформление будет проводиться без подтверждения дохода. Достаточно предоставить удостоверение личности.

Рекомендации использования МК

При решении оформления кредита в Сбербанке рекомендуется с помощью онлайн-калькулятора рассчитать собственные возможности. Сумма высчитывается из дохода заемщика и созаемщика.

Если доходы небольшие, то можно увеличить срок выплат или искать дополнительные источники дохода. Иногда для этих целей используют помощь дополнительных созаемщиков.
В таком случае можно взять в кредит большую сумму. Однако следует относиться к таким мероприятиям с осторожностью, так как созаемщики обязаны иметь долю в купленном объекте.

Потратить средства МК на погашение кредита можно одним из следующих способов:

  • Переводом в качестве первого взноса.
  • Погашением основной части долга.
  • Выплатой части ипотеки.

Дата оформления кредита на жилье не играет роли в использовании МК. Если жилье куплено в кредит до рождения второго ребенка, то по законодательству можно использовать средства МК на погашение имеющегося кредита.

Главное условие – наличие доли недвижимости новорожденного. Государственная помощь не используется на погашение штрафных санкций, комиссий, долга.

Елена Мироненко
Елена Мироненко
https://lgotnikam.ru

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

одиннадцать + тринадцать =