Как перевести накопительную пенсию

0
7

У каждого гражданина, у которого создавалась накопительная часть пенсии, по закону есть возможность перевести ее в негосударственный пенсионный фонд (в любой по своему усмотрению). Делать это можно не чаще 1 раза в год, если деньги хранились в предыдущем фонде меньше 5 лет. Он может быть как государственным, так и не государственным. Рассмотрим подробнее, как перевести накопительную пенсию в НПФ и поговорим об ограничениях.

Что означает накопительная составляющая

Сейчас существует 3 вида пенсионного обеспечения по старости:

ВидКому назначается
СтраховоеТрудоустроенным гражданам, достигшим возраста 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин), имеющим стаж минимум 15 лет и накопивших 30 пенсионных баллов
СоциальноеГражданам, кто не отработал установленный минимальный стаж после достижения 70 (для мужчин) и 65 лет (для женщин)
ГосударственноеОтдельным категориям граждан: военнослужащим, сотрудникам силовых структур, участникам ВОВ, блокадным ленинградцам и чернобыльцам

Значения для страхового обеспечения указаны на момент окончания переходного периода, который осуществляется по следующему графику:

ГодВозраст ухода на пенсию, лет

 

Сумма накопленных балловМинимальный требуемый стаж, лет
Для мужчинДля женщин
2019615616,210
2020625718,611
202163582112
2022645923,413
2023656025,814
2024656028,215
202565603015

В стаж включаются следующие периоды:

  • получение денежных поступлений в Российской Федерации при переводе страховых взносов;
  • армейская служба;
  • периоды отчисления выплат по безработице;
  • рождение детей и присмотр за ними до полутора лет;
  • больничные и периоды выплат по временной нетрудоспособности;
  • проведения общественных работ при получении оплаты за них;
  • переезд для поиска места трудоустройства при направлении от центра занятости населения;
  • пребывание в тюрьме или под стражей;
  • присмотр за человеком с инвалидностью 1 группы или ребенком-инвалидом или пожилыми людьми старше 80;
  • нахождение в месте, где нет работы, жены военного, сотрудника посольства или консульства не больше 5 лет;
  • время действия договора с органами внутренних дел, заключенного в целях содействия в осуществлении оперативной и розыскной деятельности.

Больничные и безработные периоды могут быть учтены в стаже, если до и после них осуществлялась трудовая деятельность с официальным трудоустройством.

На количество баллов оказывают влияние следующие факторы:

  • общий период работы на протяжении всей жизни;
  • период осуществления военных обязанностей в армии (для мужчин);
  • количество рожденных детей и время присмотра за ними;
  • период отказа от получения пенсионных отчислений после появления на них права;
  • производились или нет отчисления в счет формирования накопительной части;
  • размер официального оклада на всех местах работы.

Когда речь идет о страховом обеспечении, каждый работодатель обязан перечислять за своего сотрудника страховые взносы ежемесячно в размере 22% от заработной платы в ПФР. Если он этого не делает, то занятость не считается официальной, у работника не формируются баллы, не идет стаж, а значит не увеличивается размер выплат после выхода на заслуженный отдых.

Дополнительно, в определенные периоды в России устанавливалась возможность формировать накопительную часть пенсии. Такое право было у граждан:

  1. родившихся 1953-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для мужчин);
  2. родившихся 1957-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для женщин);
  3. всех без исключения 1967 года рождения в период с 2008 по 2016.

В это время накопительная часть формировалась по следующему алгоритму:

  1. Гражданин пишет заявление в ПФР о том, чтобы перевести пенсионные накопления в счет формирования накопительной части. В заявлении указывает государственный или негосударственный ПФ, куда он хочет, чтобы производились отчисления.
  2. Работодатель оплачивает страховые взносы в полном объеме – 22% в ПФР.
  3. ПФР часть средств (16%) направляет на формирование страховой части, 6% — на формирование накопительной части по реквизитам, указанным в заявлении гражданина.
  4. Средства в выбранном ПФ накапливаются, инвестируются управляющей компанией в разнообразные рыночные инструменты, обеспечивается получение дополнительной доходности.
  5. После достижения пенсионного возраста гражданин может получить накопленные средства единовременно или ежемесячно в определенной сумме.

В связи с тем, что в настоящее время формирование накопительной части заморожено, больше не встает вопрос, куда переводить накопительную часть пенсии. Все отчисления работодателей начиная с 2016 года, идут в счет страховой части. Однако, те перечисления, которые были сделаны до установления моратория, не исчезают, а продолжают инвестироваться управляющими компаниями.

Внимание!

Результат инвестирования может быть любой – как положительный, то есть обеспечение дополнительной доходности, так и отрицательный – потеря накоплений. Это зависит от рыночной и экономической ситуации, а также от профессионального мастерства управляющих.

Когда гражданин, у которого сформированы пенсионные накопления, достигнет общеустановленного пенсионного возраста – 65 (для мужчин), 60 лет (для женщин), он сможет их получить в одном из двух видов:

  • единоразовое перечисление (если накопленная сумма меньше 5% от страховых выплат);
  • ежемесячное перечисление в течение 10-20 лет.

Достоинство таких накоплений – возможность передачи по наследству. А в случае банкротства ПФ утерянные средства возмещаются Центральным банком, но без учета дополнительного дохода.

Если россиянин не помнит, передавал ли заявление на зачисления средств в счет накопительной части и с какой компанией заключался договор, то уточнить эти данные можно в личном кабинете на портале ПФР. Для подключения необходима подтвержденная после регистрации учетная запись на сайте госуслуг, МФЦ, на портале «Почта банк» или «Райффайзен банк», в отделах почты России.

Можно ли перевести пенсию в другой ПФ

Перевод накопительной пенсии возможен в любое время по усмотрению гражданина. Однако существуют следующие ограничения:

  • менять ПФ можно не чаще 1 раза в год;
  • требуется уведомление о смене ПФР;
  • уведомить о смене нужно до 1 декабря, чтобы с будущего года начать формировать накопления в другой компании.

Перевод накоплений из пенсионного фонда в негосударственный производится по следующему алгоритму:

  • выбрать новую компанию;
  • обратиться туда и заключить договор обязательного пенсионного страхования;
  • подать заявление в ПФР о смене компании;
  • получит информацию о потерянном инвестиционном доходе;
  • принять окончательное решение в течение 1 месяца после подачи заявления;
  • если гражданин передумал, то подать повторное заявление в ПФР об отказе в смене компании, дождаться перевода средств, отследить это с помощью личного кабинета на портале госуслуг.

Рассмотрим подробнее каждый из указанных этапов, как перевести пенсию в НПФ.

Выбор пенсионного фонда

Желание изменить текущую компанию может возникать из-за одной из следующих причин:

  • низкая или отрицательная доходность фонда;
  • выбранная инвестиционная политика не соответствует целям застрахованного лица;
  • высокий уровень комиссии управляющей компании.

В связи с этим, прежде чем выбирать подходящий фонд, необходимо оценить следующие параметры:

  • доходность управляющей компании;
  • рейтинг надежности;
  • условия работы и доступность фонда в регионе проживания.

Для оценки надежности можно воспользоваться рейтингом крупнейшего российского рейтингового агентства Эксперт-РА.

По результатам 2018 года, среди самых надежных были названы следующие фонды:

  • Нефтегарант;
  • Алмазная осень;
  • Альянс;
  • Атомгарант;
  • Большой;
  • ВТБ;
  • Газфонд;
  • Национальный НПФ;
  • Ренессанс;
  • Сбербанк;
  • Сургутнефтегаз;
  • Социум;
  • Ханты-Мансийский НПФ.

Следующий немаловажный критерий – это доходность. На сентябрь 2018 года наибольшую прибыль получили следующие НПФ:

НПФДоходность с начала года,%
Газфонд9,12
Согласие6,83
Первый промышленный альянс6,82
Алмазная осень6,81
ВТБ6,81
УГМК-Перспектива6,62
Нефтегарант6,44
Сбербанк6,36
Сургутнефтегаз6,27
Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова5,83

Худшие результаты показали – НПФ Открытие (-13,55%), НПФ Образование (-13,83%), НПФ Социальное развитие (-16,92%).

Для оценки условий управляющей компании необходимо в обязательном порядке ознакомиться со стратегией развития фонда, договором ОПС.

Заявление в ПФР

После подписания с выбранным ПФ договора об обязательном пенсионном страховании, необходимо обратиться в ПФР с заявлением. Это можно сделать как лично в ближайшем ПФР, так и через портал госуслуг.

Внимание!

При обращении через портал госуслуг потребуется наличие подтвержденной учетной записи.

Потребуется заполнить заявление и указать следующую информацию:

  • наименование пенсионного органа;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол;
  • карточка СНИЛС;
  • ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия документы доверенного лица (если заявление подается представителем гражданина);
  • наименование нового фонда;
  • дата;
  • подпись.

Бланк можно найти на официальном сайте ПФР. При личном обращении необходимо иметь с собой оригинал удостоверения личности и СНИЛС.

Потерянный инвестиционный доход

При переводе из одного пенсионного фонда в другой накопительной части пенсионного обеспечения в заявлении отмечается осведомленность гражданина о потере полученного дохода.

Дело в том, что перевод может быть осуществлен в рамках разрешенного периода или со следующего года. В первом случае промежуток составляет – 5 лет. То есть если гражданин перейдет из одного фонда в другой после того, как его накопления хранились в первой компании минимум 5 лет, то доход от инвестиций потерян не будет.

Если же средства хранились в ПФ меньше 5 лет, то инвестиционный доход выплачиваться не будет.Деньги будут переведены в новую компанию без его учета.

Что происходит, если инвестиционная компания получила не прибыль, а убыток

В таком случае действует следующий порядок, если средства были размещены на срок:

  • больше 5 лет, то убыток покрывает страховая компания;
  • меньше пяти, то убыток учитывается, на его сумму уменьшается величина накоплений.

Узнать о доходе можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг, заказав бесплатную выписку о состоянии лицевого счета.

Право отказаться переводить

Поскольку решение о переводе средств из одной компании в другую требует взвешенного анализа, риска, государство предоставляет гражданам, так называемый период охлаждения. Это возможность в течение 1 календарного месяца после подачи заявления о замене фонда изменить свое решение без каких-либо последствий.

Если гражданин передумал, то нужно будет подать в ПФР лично или через портал госуслуг уведомление об отказе в изменении фонда, в нем указывается следующая информация:

  • наименование органа;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол;
  • СНИЛС;
  • номер мобильного телефона или электронная почта;
  • ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия доверенного лица (если уведомление подается представителем гражданина);
  • наименование фонда, куда планировался перевод;
  • дата заявления о смене фонда и его номер;
  • число, подпись.

Во время «периода охлаждения» есть еще возможность подать уведомление об изменении фонда.

С какого момента деньги будут находиться в другом фонде

После того как заявление подано и «период охлаждения» прошел деньги переводятся в новый фонд, но не ранее, чем со следующего года. Кроме того, у ПФР есть право рассматривать запрос до 31 марта года, следующего года.

Проверить, что деньги переведены можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Наследование пенсии

Если гражданин, у которого формировалась накопительная часть, умер, то его наследники получают право на получение его накопленных средств. Выплата может осуществляться следующим членам семьи собственника:

  • мама или папа;
  • муж или жена;
  • дети;
  • родные братья и сестры;
  • бабушка или дедушка;
  • внуки.

Если мама свою накопительную часть сформировала за счет средств материнского капитала, то рассчитывать на них могут только ее муж и дети.

Когда у погибшего нет указанных выше родственников, то деньги остаются в фонде.

В случае когда смерть наступила до наступления пенсионного возраста, накопления наследникам выплачиваются в полном объеме, если после выхода на заслуженный отдых, то перечисляется только невыплаченный умершему остаток.

Обратиться за получением можно в любой момент после смерти родственника, но не позднее 6 месяцев. Для оформления отчислений необходимо явиться лично в фонд, где формировались накопления со следующими документами:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти;
  • СНИЛС умершего и заявителя;
  • подтверждение родства;
  • реквизиты банковского счета для перевода.

Рассмотрение осуществляется в течение 10 рабочих дней, после чего принимается окончательное решение.

Отказ может быть по одной из следующих причин:

  • заявление оформлено неверно;
  • у умершего есть другие наследники;
  • у заявителя отсутствует право на получение средств;
  • представлены неполный пакет документов или ложные сведения;
  • у доверенного лица отсутствуют соответствующие полномочия;
  • у умершего не формировалась накопительная часть пенсии.

В случае принятия положительного решения выплата переводится в единовременном порядке на счет наследника, открытый в любой кредитной организации или через Почту России. Такое поступление налогом на доходы физических лиц не облагается.

Вывод

Несмотря на то, что в настоящее время процесс формирования накопительного пенсионного обеспечения заморожен, уже сформированные гражданами накопления не исчезают, а продолжают инвестироваться в разнообразные рыночные инструменты. Если результаты этого инвестирования не соответствуют ожиданиям гражданина, становятся невыгодны, а также по любой другой причине, он может произвести перевод средств в другой фонд. Для этого необходимо заключить договор ОПС с новым фондом и подать соответствующее заявление в ПФР при личном визите или через портал госуслуг (передача через МФЦ невозможна). Переход производится на следующий год, но не позднее 31 марта.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

три × три =