Как перевести накопительную пенсию

0
3

У каждого гражданина, у которого создавалась накопительная часть пенсии, по закону есть возможность перевести ее в негосударственный пенсионный фонд (в любой по своему усмотрению). Делать это можно не чаще 1 раза в год, если деньги хранились в предыдущем фонде меньше 5 лет. Он может быть как государственным, так и не государственным. Рассмотрим подробнее, как перевести накопительную пенсию в НПФ и поговорим об ограничениях.

Что означает накопительная составляющая

Сейчас существует 3 вида пенсионного обеспечения по старости:

ВидКому назначается
СтраховоеТрудоустроенным гражданам, достигшим возраста 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин), имеющим стаж минимум 15 лет и накопивших 30 пенсионных баллов
СоциальноеГражданам, кто не отработал установленный минимальный стаж после достижения 70 (для мужчин) и 65 лет (для женщин)
ГосударственноеОтдельным категориям граждан: военнослужащим, сотрудникам силовых структур, участникам ВОВ, блокадным ленинградцам и чернобыльцам

Значения для страхового обеспечения указаны на момент окончания переходного периода, который осуществляется по следующему графику:

ГодВозраст ухода на пенсию, лет

 

Сумма накопленных балловМинимальный требуемый стаж, лет
Для мужчинДля женщин
2019615616,210
2020625718,611
202163582112
2022645923,413
2023656025,814
2024656028,215
202565603015

В стаж включаются следующие периоды:

  • получение денежных поступлений в Российской Федерации при переводе страховых взносов;
  • армейская служба;
  • периоды отчисления выплат по безработице;
  • рождение детей и присмотр за ними до полутора лет;
  • больничные и периоды выплат по временной нетрудоспособности;
  • проведения общественных работ при получении оплаты за них;
  • переезд для поиска места трудоустройства при направлении от центра занятости населения;
  • пребывание в тюрьме или под стражей;
  • присмотр за человеком с инвалидностью 1 группы или ребенком-инвалидом или пожилыми людьми старше 80;
  • нахождение в месте, где нет работы, жены военного, сотрудника посольства или консульства не больше 5 лет;
  • время действия договора с органами внутренних дел, заключенного в целях содействия в осуществлении оперативной и розыскной деятельности.

Больничные и безработные периоды могут быть учтены в стаже, если до и после них осуществлялась трудовая деятельность с официальным трудоустройством.

На количество баллов оказывают влияние следующие факторы:

  • общий период работы на протяжении всей жизни;
  • период осуществления военных обязанностей в армии (для мужчин);
  • количество рожденных детей и время присмотра за ними;
  • период отказа от получения пенсионных отчислений после появления на них права;
  • производились или нет отчисления в счет формирования накопительной части;
  • размер официального оклада на всех местах работы.

Когда речь идет о страховом обеспечении, каждый работодатель обязан перечислять за своего сотрудника страховые взносы ежемесячно в размере 22% от заработной платы в ПФР. Если он этого не делает, то занятость не считается официальной, у работника не формируются баллы, не идет стаж, а значит не увеличивается размер выплат после выхода на заслуженный отдых.

Дополнительно, в определенные периоды в России устанавливалась возможность формировать накопительную часть пенсии. Такое право было у граждан:

  1. родившихся 1953-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для мужчин);
  2. родившихся 1957-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для женщин);
  3. всех без исключения 1967 года рождения в период с 2008 по 2016.

В это время накопительная часть формировалась по следующему алгоритму:

  1. Гражданин пишет заявление в ПФР о том, чтобы перевести пенсионные накопления в счет формирования накопительной части. В заявлении указывает государственный или негосударственный ПФ, куда он хочет, чтобы производились отчисления.
  2. Работодатель оплачивает страховые взносы в полном объеме – 22% в ПФР.
  3. ПФР часть средств (16%) направляет на формирование страховой части, 6% — на формирование накопительной части по реквизитам, указанным в заявлении гражданина.
  4. Средства в выбранном ПФ накапливаются, инвестируются управляющей компанией в разнообразные рыночные инструменты, обеспечивается получение дополнительной доходности.
  5. После достижения пенсионного возраста гражданин может получить накопленные средства единовременно или ежемесячно в определенной сумме.

В связи с тем, что в настоящее время формирование накопительной части заморожено, больше не встает вопрос, куда переводить накопительную часть пенсии. Все отчисления работодателей начиная с 2016 года, идут в счет страховой части. Однако, те перечисления, которые были сделаны до установления моратория, не исчезают, а продолжают инвестироваться управляющими компаниями.

Внимание!

Результат инвестирования может быть любой – как положительный, то есть обеспечение дополнительной доходности, так и отрицательный – потеря накоплений. Это зависит от рыночной и экономической ситуации, а также от профессионального мастерства управляющих.

Когда гражданин, у которого сформированы пенсионные накопления, достигнет общеустановленного пенсионного возраста – 65 (для мужчин), 60 лет (для женщин), он сможет их получить в одном из двух видов:

  • единоразовое перечисление (если накопленная сумма меньше 5% от страховых выплат);
  • ежемесячное перечисление в течение 10-20 лет.

Достоинство таких накоплений – возможность передачи по наследству. А в случае банкротства ПФ утерянные средства возмещаются Центральным банком, но без учета дополнительного дохода.

Если россиянин не помнит, передавал ли заявление на зачисления средств в счет накопительной части и с какой компанией заключался договор, то уточнить эти данные можно в личном кабинете на портале ПФР. Для подключения необходима подтвержденная после регистрации учетная запись на сайте госуслуг, МФЦ, на портале «Почта банк» или «Райффайзен банк», в отделах почты России.

Можно ли перевести пенсию в другой ПФ

Перевод накопительной пенсии возможен в любое время по усмотрению гражданина. Однако существуют следующие ограничения:

  • менять ПФ можно не чаще 1 раза в год;
  • требуется уведомление о смене ПФР;
  • уведомить о смене нужно до 1 декабря, чтобы с будущего года начать формировать накопления в другой компании.

Перевод накоплений из пенсионного фонда в негосударственный производится по следующему алгоритму:

  • выбрать новую компанию;
  • обратиться туда и заключить договор обязательного пенсионного страхования;
  • подать заявление в ПФР о смене компании;
  • получит информацию о потерянном инвестиционном доходе;
  • принять окончательное решение в течение 1 месяца после подачи заявления;
  • если гражданин передумал, то подать повторное заявление в ПФР об отказе в смене компании, дождаться перевода средств, отследить это с помощью личного кабинета на портале госуслуг.

Рассмотрим подробнее каждый из указанных этапов, как перевести пенсию в НПФ.

Выбор пенсионного фонда

Желание изменить текущую компанию может возникать из-за одной из следующих причин:

  • низкая или отрицательная доходность фонда;
  • выбранная инвестиционная политика не соответствует целям застрахованного лица;
  • высокий уровень комиссии управляющей компании.

В связи с этим, прежде чем выбирать подходящий фонд, необходимо оценить следующие параметры:

  • доходность управляющей компании;
  • рейтинг надежности;
  • условия работы и доступность фонда в регионе проживания.

Для оценки надежности можно воспользоваться рейтингом крупнейшего российского рейтингового агентства Эксперт-РА.

По результатам 2018 года, среди самых надежных были названы следующие фонды:

  • Нефтегарант;
  • Алмазная осень;
  • Альянс;
  • Атомгарант;
  • Большой;
  • ВТБ;
  • Газфонд;
  • Национальный НПФ;
  • Ренессанс;
  • Сбербанк;
  • Сургутнефтегаз;
  • Социум;
  • Ханты-Мансийский НПФ.

Следующий немаловажный критерий – это доходность. На сентябрь 2018 года наибольшую прибыль получили следующие НПФ:

НПФДоходность с начала года,%
Газфонд9,12
Согласие6,83
Первый промышленный альянс6,82
Алмазная осень6,81
ВТБ6,81
УГМК-Перспектива6,62
Нефтегарант6,44
Сбербанк6,36
Сургутнефтегаз6,27
Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова5,83

Худшие результаты показали – НПФ Открытие (-13,55%), НПФ Образование (-13,83%), НПФ Социальное развитие (-16,92%).

Для оценки условий управляющей компании необходимо в обязательном порядке ознакомиться со стратегией развития фонда, договором ОПС.

Заявление в ПФР

После подписания с выбранным ПФ договора об обязательном пенсионном страховании, необходимо обратиться в ПФР с заявлением. Это можно сделать как лично в ближайшем ПФР, так и через портал госуслуг.

Внимание!

При обращении через портал госуслуг потребуется наличие подтвержденной учетной записи.

Потребуется заполнить заявление и указать следующую информацию:

  • наименование пенсионного органа;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол;
  • карточка СНИЛС;
  • ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия документы доверенного лица (если заявление подается представителем гражданина);
  • наименование нового фонда;
  • дата;
  • подпись.

Бланк можно найти на официальном сайте ПФР. При личном обращении необходимо иметь с собой оригинал удостоверения личности и СНИЛС.

Потерянный инвестиционный доход

При переводе из одного пенсионного фонда в другой накопительной части пенсионного обеспечения в заявлении отмечается осведомленность гражданина о потере полученного дохода.

Дело в том, что перевод может быть осуществлен в рамках разрешенного периода или со следующего года. В первом случае промежуток составляет – 5 лет. То есть если гражданин перейдет из одного фонда в другой после того, как его накопления хранились в первой компании минимум 5 лет, то доход от инвестиций потерян не будет.

Если же средства хранились в ПФ меньше 5 лет, то инвестиционный доход выплачиваться не будет.Деньги будут переведены в новую компанию без его учета.

Что происходит, если инвестиционная компания получила не прибыль, а убыток

В таком случае действует следующий порядок, если средства были размещены на срок:

  • больше 5 лет, то убыток покрывает страховая компания;
  • меньше пяти, то убыток учитывается, на его сумму уменьшается величина накоплений.

Узнать о доходе можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг, заказав бесплатную выписку о состоянии лицевого счета.

Право отказаться переводить

Поскольку решение о переводе средств из одной компании в другую требует взвешенного анализа, риска, государство предоставляет гражданам, так называемый период охлаждения. Это возможность в течение 1 календарного месяца после подачи заявления о замене фонда изменить свое решение без каких-либо последствий.

Если гражданин передумал, то нужно будет подать в ПФР лично или через портал госуслуг уведомление об отказе в изменении фонда, в нем указывается следующая информация:

  • наименование органа;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол;
  • СНИЛС;
  • номер мобильного телефона или электронная почта;
  • ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия доверенного лица (если уведомление подается представителем гражданина);
  • наименование фонда, куда планировался перевод;
  • дата заявления о смене фонда и его номер;
  • число, подпись.

Во время «периода охлаждения» есть еще возможность подать уведомление об изменении фонда.

С какого момента деньги будут находиться в другом фонде

После того как заявление подано и «период охлаждения» прошел деньги переводятся в новый фонд, но не ранее, чем со следующего года. Кроме того, у ПФР есть право рассматривать запрос до 31 марта года, следующего года.

Проверить, что деньги переведены можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Наследование пенсии

Если гражданин, у которого формировалась накопительная часть, умер, то его наследники получают право на получение его накопленных средств. Выплата может осуществляться следующим членам семьи собственника:

  • мама или папа;
  • муж или жена;
  • дети;
  • родные братья и сестры;
  • бабушка или дедушка;
  • внуки.

Если мама свою накопительную часть сформировала за счет средств материнского капитала, то рассчитывать на них могут только ее муж и дети.

Когда у погибшего нет указанных выше родственников, то деньги остаются в фонде.

В случае когда смерть наступила до наступления пенсионного возраста, накопления наследникам выплачиваются в полном объеме, если после выхода на заслуженный отдых, то перечисляется только невыплаченный умершему остаток.

Обратиться за получением можно в любой момент после смерти родственника, но не позднее 6 месяцев. Для оформления отчислений необходимо явиться лично в фонд, где формировались накопления со следующими документами:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти;
  • СНИЛС умершего и заявителя;
  • подтверждение родства;
  • реквизиты банковского счета для перевода.

Рассмотрение осуществляется в течение 10 рабочих дней, после чего принимается окончательное решение.

Отказ может быть по одной из следующих причин:

  • заявление оформлено неверно;
  • у умершего есть другие наследники;
  • у заявителя отсутствует право на получение средств;
  • представлены неполный пакет документов или ложные сведения;
  • у доверенного лица отсутствуют соответствующие полномочия;
  • у умершего не формировалась накопительная часть пенсии.

В случае принятия положительного решения выплата переводится в единовременном порядке на счет наследника, открытый в любой кредитной организации или через Почту России. Такое поступление налогом на доходы физических лиц не облагается.

Вывод

Несмотря на то, что в настоящее время процесс формирования накопительного пенсионного обеспечения заморожен, уже сформированные гражданами накопления не исчезают, а продолжают инвестироваться в разнообразные рыночные инструменты. Если результаты этого инвестирования не соответствуют ожиданиям гражданина, становятся невыгодны, а также по любой другой причине, он может произвести перевод средств в другой фонд. Для этого необходимо заключить договор ОПС с новым фондом и подать соответствующее заявление в ПФР при личном визите или через портал госуслуг (передача через МФЦ невозможна). Переход производится на следующий год, но не позднее 31 марта.

Екатерина
Екатерина
https://lgotnikam.ru
Специалист по льготам и пенсионным вопросам, стаж 12 лет в отделе соцзащиты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

два × один =