Субсидии при ипотеке

Программа субсидии при ипотеке действует до 2020 года. На нее могут рассчитывать категории лиц, нуждающиеся в решении имущественных задач, например, молодые малоимущие семьи. С ее помощью удается решить вопрос с жильем, можно быстро расплатиться с кредитом.

Особенности получения субсидии при ипотеке

Субсидирование ипотеки – это государственная помощь для улучшения жилищных условий граждан. На получение поддержки могут претендовать лица, занимающие должности на государственных предприятиях, службе. Помощь выдается при определенном стаже работы, регламентируется действующим законодательством.

Условия, при которых предоставляется помощь:

• занимаемая семьей площадь менее 15 кв. м на одного члена;
• использование неподходящего для полноценного проживания жилья: ветхое, в аварийном состоянии, без коммуникаций;
• проживание в коммунальной квартире, где собственники помещения не имеют отношения к семье;
• если две и более семьи живут в однокомнатной квартире или доме;
• проживание в общежитии или помещении, предоставленном работодателем;
• в семье имеются лица с тяжелыми хроническими заболеваниями, инвалиды.

Субсидии для многодетных семей

Многодетными считаются семьи с тремя детьми в возрасте до 18 лет или совершеннолетними, находящимся на очном обучении в вузе. Семьи, которые соответствуют такой категории, подходят под программу субсидирования жилья.

Также госпомощь предоставляется в следующих случаях:

• отсутствие собственного жилья;
• ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает прожиточного минимума;

Субсидия на жилье молодым семьям предоставляется для проведения первого взноса по кредиту или погашения задолженности в дальнейшем. В случае проведения строительных работ дается целевая выплата или компенсация за проделанную стройку при предоставлении чеков и расходных листов. Ипотечный заем по программе проводится по сниженной процентной ставке. Срок кредитования составляет от 10 до 30 лет.

Субсидия применяется и на улучшение имеющегося имущества.

Бюджетные деньги выдаются после подтверждения таких требований:

1. Есть разрешение на проведение ремонтных или строительных работ.
2. Составлен проект, проверен на соответствие техническим и гигиеническим нормам.
3. Стройка проводится на территории страны в регионе, где подан запрос на помощь. Установлены сроки проведения работы.
4. Подтверждено право собственности или аренды земельного участка, на котором проводится стройка.

Получение льготы жителями сел

Социальные выплаты полагаются всем лицам, проживающим на территории страны, имеющим гражданство. К этой категории относится и сельское население. Получить могут молодые семьи и специалисты, которые проживают и трудятся в селе минимум 5 лет.

Молодыми семьями считаются официально регистрированные пары с возрастом до 35 лет. Также ипотечная субсидия положена учащимся последних курсов вузов, кто заключил трудовое соглашение о работе в селе по окончании обучения. Этой категории лиц предстоит оплатить из собственных средств 10% от рыночной стоимости жилья. Для других категории оплата составляет 30%. Платежеспособность также необходимо заверить документально.

Также на помощь от государства могут рассчитывать следующие категории лиц:

• семьи погибших на производстве работников;
• участники ВОВ, ветераны;
• инвалиды – лица, получившие профессиональные травмы, увечья;
• многодетные и неполные семьи;
• работники, которые получили ипотечный кредит, но во время выплаты родили или усыновили ребенка.

Для всех остальных категории государственная помощь не полагается.

Влияние ипотеки на предоставляемую субсидию

Ипотека влияет на сроки получения социальной поддержки от государства. Сертификат на МК выдается после рождения второго и последующего ребенка. Также семьям предусматривается и региональная поддержка. Распорядиться средствами можно в различных целях, установленных законом. Обязательное условие исполнения – достижение ребенком трех лет.

В случае использования МК для погашения ипотеки средства переводятся на банковский счет в течение двух месяцев с даты подачи запроса. В таком случае сертификатом можно воспользоваться без достижения ребенка 3-летнего возраста.

Получение госпомощи на покупку жилья

Для льготной категории положены разные варианты субсидии, если есть ипотека. Они выражаются в следующей помощи:

• возможность частичной оплаты ипотечного кредита;
• компенсация стоимости жилья.

Действуют и отдельные социальные жилищные проекты. В них предполагаются разные формы помощи:

• поддержка молодых семей до 35 лет с детьми и без;
• помощь для оплаты ипотеки или строительства жилья;
• поддержка для военнослужащих и лиц, проживающих на территории Крайнего Севера.

Эти же проекты разработаны и для малоимущих и многодетных семей.

Оформление субсидии при ипотеке

Для получения государственной поддержки необходимо обратиться в местную администрацию. Этим вопросом занимается отдел, проводящий учет нуждающихся. Гражданин в период пребывания в очереди может самостоятельно приобрести жилье без предоставляемой государством ссуды с помощью ипотечного кредита или в случае прекращения действия статуса льготника. Однако при этом он автоматически снимается с учета.

Самостоятельное решение проблемы места проживания влечет потерю права на субсидию для ипотеки, но в ряде случаев оно сохраняется. Например,  после покупки ипотечного жилья в семье появились дети. В таком случае предоставляется сертификат, средства которого направляются на погашение долга. Важный фактор в сохранности места в очереди – подтверждение статуса нуждающегося. Это возможно, если в приобретенном жилье площадь на одного члена семьи меньше 15 кв. м.

Субсидия при действующей ипотеке

Программа распространяется на купленное жилье, за которое выплачивается ипотека. Заем можно оформить в любом банке, предоставляемом услугу ипотечного кредита. Главное условие – процентная ставка должна превышать 6%. Кроме этого, заемщики обязаны соответствовать критериям лиц, получающим статус льготника.

Выделенная государством субсидия на жилье для молодых семей не покрывает полностью стоимость купленного жилья, а помогает быстро расплатиться с банком. Размер может быть от 600 тыс. до 1 млн руб. Кроме этого, по этой программе положены льготы по оплате коммунальных услуг, если:

• владелец квартиры имеет статус инвалида;
• жилье куплено матерью одиночкой;
• семья считается многодетной.

Программу «Молодая семья» можно использовать в качестве первого взноса по кредиту или погашения части долга в дальнейшем. Первый взнос по ипотеке составляет от 10% от стоимости недвижимости. Деньги по субсидии не предоставляются наличными, они переводятся на кредитный счет. Для подтверждения владельцы в банке предоставляют сертификат.

Порядок оформления господдержки

Получить субсидию молодая семья может после таких действий:

• подготовка материалов, подтверждающих право на предоставление государственных льгот;
• предоставление требуемых документов в ведомство, которое занимается социальной поддержкой населения.

Сумма выдается только один раз и на определенную цель.

Для оформления потребуются документы, среди которых обязательные:

• выписка о наличии недвижимости или отсутствии такового;
• удостоверения личности всех членов семьи;
• справки НДФЛ;
• выписки из лицевых счетов;
• справка с места проживания;
• подтверждение статуса многодетной семьи.

В случае оформления помощи на покупку дома требуется расширенный пакет документов. В список входит кадастровый паспорт, выписка с информацией о земельном участке. Обязательно подготавливается разрешение на проведение строительных работ, составляется план и смета. Если дом уже построен, то предоставляются все расходные счета и чеки.

Банки, выдающие ипотечные кредиты

С государственной поддержкой работают не все банки. В основном льготная категория обращается за услугой в Сбербанк, где разработаны выгодные условия и процентные ставки. Однако для предоставления ипотеки необходимо иметь справки о доходах. В противном случае необходимо внести сразу 50% от запрашиваемой суммы.

Также популярен ВТБ24. Но в этом банке вместе с кредитом оформляется страхование жилья, жизни и здоровья клиента.

Решение о предоставлении субсидии принимает отдельная комиссия. Проводится обследование условий, устанавливается допустимость проживания. Затем выносится решение на предоставление помощи в улучшении жилищных условий.

Вывод

С помощью субсидии можно сделать первый взнос по ипотеке, погасить часть кредита. В случае покупки квартиры в новостройках государство предоставляет ряд вспомогательных мер для быстрого обоснования на новом месте.