Как можно использовать материнский капитал до исполнения второму ребенку трех лет

Маткапитал стали выдавать в 2007 году для поддержания уровня рождаемости. Список целей для его использования ограничен законом, ПФ РФ строго следит за предотвращением попыток нелегального использования госсубсидии.

В большинстве случаев средства на сертификате становятся доступны для использования только после того, как второй ребенок достиг трехлетнего возраста.

Однако, есть и исключения. Рассмотрим подробнее, как можно использовать материнский капитал и какие нужно собрать документы для его получения.

Получение и оформление маткапитала

Маткапитал выступает государственной мерой по поддержанию уровня рождаемости в стране и выдается в виде сертификата на сумму 453 026 рублей. Получить его могут семьи, где после 2007 года появился на свет или был усыновлен второй малыш.

Как правило, субсидия предназначается матерям, но в случае, если ее лишили родительских прав, получателем может стать и отец.

Когда оба родителя потеряли право на получение, сертификат выдается ребенку.

При этом в расчет не берутся совершеннолетние дети, усыновленные дети супруга (супруги) и те, в отношении которых получатель лишился своих прав.

Капитал допускается использовать только на цели, которые определены действующим законодательством, к ним относятся:

• оплата обучения детей;
• социализация ребенка-инвалида;
• формирование накопительной части пенсии маме;
• улучшение условий проживания.

Детям не старше 25 лет можно оплачивать обучение в дошкольных, школьных и ВУЗах, а также профессиональные курсы и репетиторство. Дополнительно есть право включения для оплаты расходов на проживание в общежитии или на организацию ухода за ребенком.

Капитал полностью или частично можно направить на формирование накопительной части пенсии для мамы в государственном или негосударственном НПФ.

После достижения пенсионного возраста она сможет ежемесячно в течение 10–20 лет получать часть суммы с учетом дополнительного дохода, который был получен в результате инвестирования вложенных средств управляющей компанией в рыночные инструменты.

Улучшение условий проживания включает:

• покупку жилья: квартиры, доли, дома, таунхауса и т. д.;
• строительство жилья: участия в долевом строительстве, постройки частного дома (не дачи);
• погашение ипотеки;
• вступление в жилищно-строительный кооператив.

Вне зависимости от цели действуют следующие условия для использования:

• обязательно документальное подтверждение цели;
• деньги переводятся безналично, любые попытки обналичить сумму влекут уголовную ответственность;
• деньги перечисляются не владельцу сертификата, а третьему лицу – продавцу, застройщику, учебной организации.

Исключением является адаптация ребенка-инвалида, постройка дома за счет собственных сил, компенсация строительства.

Получатели денег и порядок подтверждения целевого использования по каждой установленной для использования цели представлен в таблице.

Цель	Куда переводят деньги?	Как подтвердить целевое использование?
Оплата обучения детей	Счет учебной организации	Предоставить договор на оказание услуг
Социализация ребенка-инвалида	Счет владельца сертификата	Предоставить индивидуальный план реабилитации, чеки и выписки, подтверждающие факт совершения покупок товаров и услуг и акт из органа соцзащиты, что товары и услуги действительно приобретены
Формирование накопительной части пенсии маме	Счет владельца сертификата в государственном или негосударственном Пенсионном фонде	Предоставить договор на формирование накопительной части пенсии с государственным или негосударственным ПФ
Улучшение условий проживания
Покупка вторичного жилья	Продавец или банк, если заключался договор ипотеки	Предоставить зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о переходе собственности к покупателю
Участие в долевом строительстве	Застройщик или банк, если заключался договор ипотеки	Предоставить зарегистрированный договор участия в долевом строительстве
Самостоятельное строительство дома	Владелец сертификата	Представить документы на земельный участок, разрешение на постройку и документ о проведенных работах с чеками, подтверждающими расходы
Строительство дома с помощью подрядчика	Подрядчик	Представить документы на земельный участок, разрешение на постройку, договор с подрядчиком
Погашение ипотеки	Банк	Представить документы на приобретаемое жилье, кредитный договор, график платежей, справку об остатке долга
Вступление в ЖСК	ЖСК	Предоставить справку о членстве, выписку о внесении части собственных средств, уставные документы ЖСК

Использовать сертификат можно в любое время, срок неограничен. Также не ограниченный и срок получения сертификата. Оформить его семья имеет право только после рождения второго малыша.

За получением необходимо обращаться в территориальный офис ПФ РФ. Отправить заявление онлайн можно и через портал Госуслуг или личный кабинет на официальном сайте ПФ РФ. Посредником между гражданином и ПФ РФ выступают, также и Многофункциональные центры.

Уточнить место нахождения филиала можно на сайте ПФ РФ в разделе «Контакты и адреса».

Для подачи документов через Госуслуги нужна подтвержденная учетная запись.

После регистрации ее можно оформить, отправив соответствующую заявку и подтвердив личность в любом МФЦ, на сайте «Почта банк» или «Райффайзенбанк» для их клиентов, в отделении Почты России, нажав кнопку «Отправить письмо».

Подтвержденная учетная запись на Госуслугах понадобится и для входа в личный кабинет на сайте ПФ РФ. После авторизации заявление оформляется через вкладку «Подать заявление на выдачу государственного сертификата МСК».

Для оформления передается следующий комплект документов:

• заявление;
• паспорт с пропиской;
• свидетельство о рождении детей;
• СНИЛС;
• если заявление подает отец, то свидетельство о смерти мамы или постановление суда о лишении ее прав;
• если заявление подает ребенок, то свидетельство о смерти родителей или постановление суда о лишении их прав.

Проверка производится в течение 30 рабочих дней, после чего выносится решение о выдаче или об отказе в предоставлении сертификата.

Причинами отказа могут быть:

• предоставление неполного списка документов;
• отсутствие права на получение;
• документы поданы не тем человеком;
• есть ошибки в заполнении заявления;
• предоставление ложных сведений;
• отсутствие оснований для получения.

Необоснованный отказ можно обжаловать в суде.

Сертификат выдается на неограниченный срок, потерять право на его использование можно:

• если в силу вступило постановление суда о лишении прав;
• при смерти владельца;
• если совершено преступление в отношении ребенка;
• при вступлении в силу постановления суда об отмене усыновления;
• если первый ребенок достиг возраста 18 лет;
• при вступлении в силу постановления суда о доказательстве предоставления ложных сведений при получении.

В случае подачи документов онлайн в электронном виде направляются копии, потом в установленный срок предоставляются оригиналы. Сертификат выдается в бумажном виде с печатью ПФ РФ.

Варианты использования маткапитала до трех лет

По установленным правилам, маткапиталом можно воспользоваться только после достижения вторым малышом трехлетнего возраста. Однако, предусмотрены исключения и существуют варианты, при которых вполне легально можно  воспользоваться материнским капиталом до 3 лет.

К ним относятся:

• направление средств в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• погашение ипотеки;
• оплата присмотра и ухода за малышом в детском саду;
• помощь в адаптации ребенка-инвалида;
• получение ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, на что можно использовать материнский капитал до трех лет.

Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Покупка жилья за материнский капитал до трех лет возможна только при условии оформления ипотечного кредита.

В любом случае в первую очередь необходимо выбрать банк, который предлагает программы кредитования и принимает сертификат в качестве первоначального взноса.

Для подтверждения наличия права на государственную субсидию в банк передаются:

• сам сертификат;
• справка об остатке средств.

Справка выдается в территориальном органе ПФ РФ по месту прописки и заверяется печатью.

Для получения владельцу сертификата нужно предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат;
• заявление.

Справка выдается сразу же в день обращения. Услуга предоставляется бесплатно, госпошлина не взимается. Запросить справку можно по почте России, если нет возможности явиться лично в отделение по месту прописки.

Для этого нужно зайти на сайт Госуслуг или в личный кабинет на сайте ПФ РФ и выбрать вариант «Прислать справку по почте России». В таком случае срок получения может затянуться в зависимости от удаленности получателя от ПФ РФ.

После получения средств и окончания сделки заемщик идет в Пенсионный фонд и представляет документы, подтверждающие целевое использование.

Пакет рассматривается сотрудниками ПФ в течение 30 дней и, если замечаний нет, деньги переводятся на счет в банке, который открыт специально для погашения.

Срок перевода – 10 рабочих дней. После чего, эти деньги идут в счет погашения ипотечного кредита с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Таким образом, получается, что соглашаясь купить дом на материнский капитал до трех лет, заемщик должен учитывать следующие обстоятельства:

• минимум первые 2 месяца пока деньги с сертификата не переведут в банк ежемесячный платеж будет выше;
• кредит будет выдан в размере стоимости жилья;
• сумма страхования жизни и здоровья, страхования покупаемого объекта будет больше, поскольку страхуется сумма выданного кредита;
• банк должен одобрить сумму в размере рыночной стоимости объекта.

Наглядно это можно отследить в таблице на примере (ниже).

Параметр	До перевода ПФ РФ	После перевода ПФ РФ
Стоимость объекта, руб.	1 500 000
Остаток средств на сертификате, руб.	453 026
Необходимая сумма для одобрения, руб.	1 500 000
Процент, %	9
Срок, лет	10
Сумма кредита, руб.	1 500 000	1 046 974
Ежемесячный платеж, руб.	19 001	13 263

Таким образом, заемщик из примера минимум 2 месяца будет платить по 19 001 рублю, потом его ежемесячный платеж сократится до 13 263 рублей и установится таким на весь оставшийся период.

Чем дольше он будет собирать документы в ПФ РФ, тем больше времени придется платить повышенный платеж. Кроме того необходимо обязательно застраховать объект недвижимости на год.

Несмотря на то что сумма кредита значительно снизится, через 2 месяца, застраховать недвижимость необходимо на 1 500 000 рублей. Чем больше страховая сумма, тем выше стоимость страховки. Вернуть излишек нельзя.

Кроме того, могут возникнуть проблемы с одобрением нужной суммы кредита банком, поскольку необходимо, чтобы кредитная организация одобрила полную стоимость объекта. Клиенту может не хватить средств.

Для увеличения шансов на одобрение можно:

• увеличить срок;
• представить документы, подтверждающие дополнительный доход;
• привлечь платежеспособного созаемщика.

Важно учитывать и то, что банки устанавливают минимальный порог размера первоначального взноса. Как правило – это от 10% до 30% стоимости недвижимости.

Если средств сертификата не хватит до достижения этого значения, придется добавлять собственные средства.

Например, если кредитная организация требует взнос в размере 10%, то при стоимости квартиры 2 000 000 рублей, одного маткапитала будет достаточно.

Если цена объекта будет 5 000 000 рублей, то для покупки понадобится добавить 46 974 рублей собственных средств.

Выбранный объект недвижимости сначала должен одобрить банк, для этого предоставляются следующие документы:

Документы по вторичному жилью	Документы по первичному жилью	Документы по строительству дома
Документы, подтверждающие право собственности продавца на дом и земельный участок – договор купли-продажи, дарения, наследства и т. д.	Проект договора участия в долевом строительстве или предварительный ДДУ	Подтверждение права собственности на земельный участок – выписка из ЕГРН
Выписка из ЕГРН по дому и участку	Согласие супруга на участие в строительстве и передачу в залог, требуется не во всех банках, если заемщик в браке, но собственность оформляется только на него	Документ-основание возникновения права собственности на земельный участок – договор купли-продажи, дарения и др.
Кадастровый план земли, кадастровый или технический паспорт дома	Разрешение органов опеки на передачу в залог, если при покупке выделяются доли детям	Кадастровый план земельного участка
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах
Копии паспорта продавца	Свидетельство о браке, если есть	Отчет об оценке рыночной стоимости земли, может требоваться не во всех банках, отдельные кредитные учреждения могут составлять его самостоятельно за свой счет
Разрешение органов опеки на продажу, если продавцы – дети	Устав застройщика	Разрешение на строительство
Согласие супруга продавца на продажу, если покупка была сделана в браке, но оформлена только на одного из супругов	Решение о назначении директора	Смета с указанием стоимости работ
Отчет об оценке, требуется не во всех банках	Документы по земельному участку, на котором строится дом	Заключенный договор об оказании услуг, если привлекается подрядчик
Разрешение органов опеки на передачу в залог, если при покупке выделяются доли детям	Разрешение на строительство	Выписка из ЕГРЮЛ, устав, приказ о назначении директора, разрешение на заключение договора об оказании услуг, если этого требует устав по подрядчику, если привлекается
Согласие супруга на покупку и передачу в залог, требуется не во всех банках, если заемщик в браке, но собственность оформляется только на него	Справка, что сделка не является крупной и с заинтересованностью, если требуется уставом	Если в качестве дополнительного обеспечения выступает поручитель, то от него нужно заявление, паспорт, трудовая книжка, справка 2 НДФЛ или по форме банка
Свидетельство о браке, если есть		Если в качестве дополнительного обеспечение выступает залог иного объекта, то по нему документы о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке, паспорта владельцев, выписку о зарегистрированных лицах. Если помещение жилое, разрешение опеки и согласие супруга при необходимости.
Проект или предварительный договор купли-продажи

Эти документы рассматриваются юридическим подразделением, службой безопасности банка. После получения окончательного одобрения заемщик, созаемщики, поручители и залогодатели приглашаются на подписание кредитной документации.

В случае покупки готового или строящегося жилья, заемщик встречается с продавцом или застройщиком, подписывают договор и сдает документы на регистрацию в МФЦ.

При этом помещение может оформляться в собственность:

• владельца сертификата;
• владельца сертификата и супруга;
• владельца сертификата и детей;
• супруга и детей;
• владельца сертификата, супруга и детей.

Сроки регистрации зависят от региона и загруженности местного отделения Росреестра. Как правило, это занимает до 10 рабочих дней. По завершении регистрации выдается зарегистрированный договор купли-продажи с выпиской из ЕГРН или зарегистрированный ДДУ.

С этими документами заемщик возвращается в банк и ему переводятся средства кредита на специально открытый для этого счет. Он может как снять с него наличные, так и провести перевод застройщику, продавцу, подрядчику.

При постройке дома кредит переводится частями. Вторая часть перечисляется после подтверждения с помощью чеков целевого использования первой части.

После выдачи средств владелец сертификата может идти в ПФ РФ для использования сертификата, в этом случае потребуются следующие документы:

Документы по вторичному жилью	Документы по первичному жилью	Документы по постройке дома
Заявление
Сертификат
Удостоверение личности
СНИЛС
Зарегистрированный договор купли-продажи	Зарегистрированный договор участия в долевом строительстве	Документы по земле
Выписка из ЕГРН	Подтверждение оплаты стоимости договора	Разрешение на постройку
Кредитный договор
Общие условия кредитования
График платежей
Справка об остатке средств кредита
Нотариальное обязательство

Нотариальное обязательство – это документ, который оформляется у нотариуса и накладывает обязанность собственника жилья выделить доли всем членам семьи.

Он требуется, если первичное и вторичное жилье было оформлено изначально не на всех членов. При строительстве дома его предоставление обязательно.

Выделение долей нужно будет произвести в течение шести месяцев после окончания выплаты ипотечного кредита. Покупка у родственников незаконна.

Погашение ипотечного долга

За счет маткапитала можно погасить любой ипотечный кредит или сразу несколько, которые выдавались на покупку или строительство жилья после 2007 года.

При этом кредит должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на супруга, либо на них вместе.

В таком случае в Пенсионный фонд предоставляются:

• заявление;
• сертификат;
• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• кредитный договор;
• общие условия кредитования;
• справка об остатке средств кредита;
• договор ипотеки, если заключался;
• выписка из ЕГРН, если приобреталось готовое жилье или строящееся жилье уже достроено;
• зарегистрированный ДДУ, если строящееся жилье не достроено;
• разрешение на постройку, если кредит был на постройку дома и он еще не достроен.

При этом кредит должен быть выдан путем безналичного перечисления денег на счет заемщика. Это требуется подтвердить документально. Как правило, такая информация содержится в кредитном договоре.

Дополнительно, если жилье не оформлено в общую собственность всех членов семьи, предоставляется нотариальное обязательство.

Полученные средства кредитная организация в автоматическом порядке направляет в счет погашения ипотеки, при этом сокращается размер ежемесячного платежа. Новый график платежей можно взять в любом отделении.

Оплата детского сада для ребенка

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет можно использовать при оплате услуг по уходу и присмотру за детьми в детском саду.

Это может быть как государственный, так и частный детский сад.

К образовательной организации предъявляются следующие требования:

• находится в России;
• реализует образовательные программы;
• есть лицензия на ведение деятельности;
• проводилась аккредитация учреждения.

С детским садом необходимо заключить договор на оказание услуг, где будет прописана сумма к уплате, в какие сроки она должна быть переведена, реквизиты образовательного учреждения.

После заключения договора в ПФ РФ предоставляются следующие документы:

• заявление;
• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• сертификат;
• подписанный всеми сторонами договор.

После рассмотрения в течение 30 дней деньги переводятся не позднее 10 рабочих дней по реквизитам образовательной организации, указанным в договоре, в установленном порядке – всей суммой или дробно по графику.

Товары для ребенка-инвалида

Не дожидаться достижения вторым ребенком трехлетнего возраста  можно и при наличии в семье ребенка-инвалида и необходимости приобретения для него специализированных товаров и услуг.

Перечень этих товаров и услуг устанавливается медико-социальной экспертизой, которая фиксирует наличие инвалидности, и отражается в индивидуальном плане реабилитации.

Кроме того, эти товары должны быть в перечне, утвержденном Постановлением Правительства для возможности компенсации покупки за счет средств субсидии.

Алгоритм действий пошагово в этом случае следующий:

• Пройти медико-социальную экспертизу.
• Получить индивидуальный план реабилитации.
• Купить товары и заказать услуги, указанные в плане и Постановлении Правительства за свои деньги.
• Вызвать на дом сотрудника соцзащиты для подтверждения наличия купленных товаров.
• Собрать документы и предоставить их в ПФ РФ.
• Зафиксировать перевод средств.

Пакет документов для ПФ РФ включает:

• заявление;
• сертификат;
• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• индивидуальный план реабилитации;
• чеки и выписки, подтверждающие расходы;
• акт осмотра от органов соцзащиты;
• реквизиты счета владельца сертификата, открытого в любой кредитной организации.

Полный перечень разрешенных для покупки инвалидам товаров и услуг можно найти и на сайте ПФ РФ в разделе «Получателям МСК».

Получение ежемесячных выплат

У некоторых семей есть право на оформление ежемесячных выплат из маткапитала, которые соответствуют прожиточному минимуму, установленному в регионе на ребенка.

Это возможно со дня обращения и до момента достижения ребенком полуторагодовалого возраста.

При этом должны выполняться следующие условия:

• получен сертификат;
• мама и малыш – граждане РФ;
• второй малыш появился на свет после января 2018 года и ему меньше полутора лет;
• семья является малообеспеченной.

Малоимущей признается семья, где доход на одного члена меньше суммы прожиточного минимума взрослого человека, умноженного на коэффициент 1,5.

ПФ РФ предлагает свой подход к определению уровня доходов. К прибыли относятся:

• заработная плата;
• пенсионные отчисления, в том числе если взрослые являются правопреемниками;
• пособия;
• алименты;
• стипендии;
• больничные выплаты;
• оплаты общественной деятельности;
• денежные оклады и компенсации военных.

В состав семьи можно не включать членов при следующих обстоятельствах:

• осужден и пребывает в тюрьме;
• лечится по постановлению судебных органов;
• пребывает под стражей;
• лишен родительских прав;
• находится на полном государственном обеспечении.

В расчет берутся поступления за полные месяцы последнего года. На официальном сайте ПФ РФ на вкладке «Получателям МСК», на вкладке «Как получить ежемесячную денежную выплату из средств семейного капитала» можно воспользоваться калькулятором для удобства расчетов.

Для оформления нужно подать:

• удостоверение личности;
• заявление;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС;
• сертификат;
• согласие опеки, если за получением обращаются усыновители;
• решение суда о наделении родительских прав, если за получением обращаются усыновители;
• реквизиты банковского счета для перечисления;
• справки и выписки, подтверждающие доход;
• документы, подтверждающие право исключения одного из родителей из состава семьи.

Начисление выплаты начинается:

• со дня появления на свет ребенка, если семья обратилась в ПФ РФ до достижения им 6 месяцев;
• с момента обращения – в остальных случаях.

Вне зависимости от того, когда было подано заявление, выплата прекращается после того, как с момента рождения ребенка пройдет 1,5 года. Этими деньгами можно распоряжаться и потратить по своему усмотрению, например, купить авто для семьи.

Во всех случаях, кроме последнего требуется документально доказать целевое использование. Подача документов производится через отделения ПФ РФ, МФЦ, портал Госуслуг или личный кабинет на сайте.