Как перевести накопительную пенсию

У каждого гражданина, у которого создавалась накопительная часть пенсии, по закону есть возможность перевести ее в негосударственный пенсионный фонд (в любой по своему усмотрению). Делать это можно не чаще 1 раза в год, если деньги хранились в предыдущем фонде меньше 5 лет. Он может быть как государственным, так и не государственным. Рассмотрим подробнее, как перевести накопительную пенсию в НПФ и поговорим об ограничениях.

Что означает накопительная составляющая

Сейчас существует 3 вида пенсионного обеспечения по старости:

Значения для страхового обеспечения указаны на момент окончания переходного периода, который осуществляется по следующему графику:

В стаж включаются следующие периоды:

• получение денежных поступлений в Российской Федерации при переводе страховых взносов;
• армейская служба;
• периоды отчисления выплат по безработице;
• рождение детей и присмотр за ними до полутора лет;
• больничные и периоды выплат по временной нетрудоспособности;
• проведения общественных работ при получении оплаты за них;
• переезд для поиска места трудоустройства при направлении от центра занятости населения;
• пребывание в тюрьме или под стражей;
• присмотр за человеком с инвалидностью 1 группы или ребенком-инвалидом или пожилыми людьми старше 80;
• нахождение в месте, где нет работы, жены военного, сотрудника посольства или консульства не больше 5 лет;
• время действия договора с органами внутренних дел, заключенного в целях содействия в осуществлении оперативной и розыскной деятельности.

На количество баллов оказывают влияние следующие факторы:

• общий период работы на протяжении всей жизни;
• период осуществления военных обязанностей в армии (для мужчин);
• количество рожденных детей и время присмотра за ними;
• период отказа от получения пенсионных отчислений после появления на них права;
• производились или нет отчисления в счет формирования накопительной части;
• размер официального оклада на всех местах работы.

Когда речь идет о страховом обеспечении, каждый работодатель обязан перечислять за своего сотрудника страховые взносы ежемесячно в размере 22% от заработной платы в ПФР. Если он этого не делает, то занятость не считается официальной, у работника не формируются баллы, не идет стаж, а значит не увеличивается размер выплат после выхода на заслуженный отдых.

Дополнительно, в определенные периоды в России устанавливалась возможность формировать накопительную часть пенсии. Такое право было у граждан:

1. родившихся 1953-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для мужчин);
2. родившихся 1957-1966 г. в период с 2002 по 2004 год (для женщин);
3. всех без исключения 1967 года рождения в период с 2008 по 2016.

В это время накопительная часть формировалась по следующему алгоритму:

1. Гражданин пишет заявление в ПФР о том, чтобы перевести пенсионные накопления в счет формирования накопительной части. В заявлении указывает государственный или негосударственный ПФ, куда он хочет, чтобы производились отчисления.
2. Работодатель оплачивает страховые взносы в полном объеме – 22% в ПФР.
3. ПФР часть средств (16%) направляет на формирование страховой части, 6% — на формирование накопительной части по реквизитам, указанным в заявлении гражданина.
4. Средства в выбранном ПФ накапливаются, инвестируются управляющей компанией в разнообразные рыночные инструменты, обеспечивается получение дополнительной доходности.
5. После достижения пенсионного возраста гражданин может получить накопленные средства единовременно или ежемесячно в определенной сумме.

В связи с тем, что в настоящее время формирование накопительной части заморожено, больше не встает вопрос, куда переводить накопительную часть пенсии. Все отчисления работодателей начиная с 2016 года, идут в счет страховой части. Однако, те перечисления, которые были сделаны до установления моратория, не исчезают, а продолжают инвестироваться управляющими компаниями.

Когда гражданин, у которого сформированы пенсионные накопления, достигнет общеустановленного пенсионного возраста – 65 (для мужчин), 60 лет (для женщин), он сможет их получить в одном из двух видов:

• единоразовое перечисление (если накопленная сумма меньше 5% от страховых выплат);
• ежемесячное перечисление в течение 10-20 лет.

Если россиянин не помнит, передавал ли заявление на зачисления средств в счет накопительной части и с какой компанией заключался договор, то уточнить эти данные можно в личном кабинете на портале ПФР. Для подключения необходима подтвержденная после регистрации учетная запись на сайте госуслуг, МФЦ, на портале «Почта банк» или «Райффайзен банк», в отделах почты России.

Можно ли перевести пенсию в другой ПФ

Перевод накопительной пенсии возможен в любое время по усмотрению гражданина. Однако существуют следующие ограничения:

• менять ПФ можно не чаще 1 раза в год;
• требуется уведомление о смене ПФР;
• уведомить о смене нужно до 1 декабря, чтобы с будущего года начать формировать накопления в другой компании.

Перевод накоплений из пенсионного фонда в негосударственный производится по следующему алгоритму:

• выбрать новую компанию;
• обратиться туда и заключить договор обязательного пенсионного страхования;
• подать заявление в ПФР о смене компании;
• получит информацию о потерянном инвестиционном доходе;
• принять окончательное решение в течение 1 месяца после подачи заявления;
• если гражданин передумал, то подать повторное заявление в ПФР об отказе в смене компании, дождаться перевода средств, отследить это с помощью личного кабинета на портале госуслуг.

Рассмотрим подробнее каждый из указанных этапов, как перевести пенсию в НПФ.

Выбор пенсионного фонда

Желание изменить текущую компанию может возникать из-за одной из следующих причин:

• низкая или отрицательная доходность фонда;
• выбранная инвестиционная политика не соответствует целям застрахованного лица;
• высокий уровень комиссии управляющей компании.

В связи с этим, прежде чем выбирать подходящий фонд, необходимо оценить следующие параметры:

• доходность управляющей компании;
• рейтинг надежности;
• условия работы и доступность фонда в регионе проживания.

Для оценки надежности можно воспользоваться рейтингом крупнейшего российского рейтингового агентства Эксперт-РА.

Следующий немаловажный критерий – это доходность. На сентябрь 2018 года наибольшую прибыль получили следующие НПФ:

Худшие результаты показали – НПФ Открытие (-13,55%), НПФ Образование (-13,83%), НПФ Социальное развитие (-16,92%).

Заявление в ПФР

После подписания с выбранным ПФ договора об обязательном пенсионном страховании, необходимо обратиться в ПФР с заявлением. Это можно сделать как лично в ближайшем ПФР, так и через портал госуслуг.

Потребуется заполнить заявление и указать следующую информацию:

• наименование пенсионного органа;
• ФИО;
• дата рождения;
• пол;
• карточка СНИЛС;
• ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия документы доверенного лица (если заявление подается представителем гражданина);
• наименование нового фонда;
• дата;
• подпись.

Бланк можно найти на официальном сайте ПФР. При личном обращении необходимо иметь с собой оригинал удостоверения личности и СНИЛС.

Потерянный инвестиционный доход

При переводе из одного пенсионного фонда в другой накопительной части пенсионного обеспечения в заявлении отмечается осведомленность гражданина о потере полученного дохода.

Дело в том, что перевод может быть осуществлен в рамках разрешенного периода или со следующего года. В первом случае промежуток составляет – 5 лет. То есть если гражданин перейдет из одного фонда в другой после того, как его накопления хранились в первой компании минимум 5 лет, то доход от инвестиций потерян не будет.

Что происходит, если инвестиционная компания получила не прибыль, а убыток

В таком случае действует следующий порядок, если средства были размещены на срок:

• больше 5 лет, то убыток покрывает страховая компания;
• меньше пяти, то убыток учитывается, на его сумму уменьшается величина накоплений.

Узнать о доходе можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг, заказав бесплатную выписку о состоянии лицевого счета.

Право отказаться переводить

Поскольку решение о переводе средств из одной компании в другую требует взвешенного анализа, риска, государство предоставляет гражданам, так называемый период охлаждения. Это возможность в течение 1 календарного месяца после подачи заявления о замене фонда изменить свое решение без каких-либо последствий.

Если гражданин передумал, то нужно будет подать в ПФР лично или через портал госуслуг уведомление об отказе в изменении фонда, в нем указывается следующая информация:

• наименование органа;
• ФИО;
• дата рождения;
• пол;
• СНИЛС;
• номер мобильного телефона или электронная почта;
• ФИО, дата рождения, паспортные данные и подтверждающие полномочия доверенного лица (если уведомление подается представителем гражданина);
• наименование фонда, куда планировался перевод;
• дата заявления о смене фонда и его номер;
• число, подпись.

С какого момента деньги будут находиться в другом фонде

После того как заявление подано и «период охлаждения» прошел деньги переводятся в новый фонд, но не ранее, чем со следующего года. Кроме того, у ПФР есть право рассматривать запрос до 31 марта года, следующего года.

Проверить, что деньги переведены можно в личном кабинете на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Наследование пенсии

Если гражданин, у которого формировалась накопительная часть, умер, то его наследники получают право на получение его накопленных средств. Выплата может осуществляться следующим членам семьи собственника:

• мама или папа;
• муж или жена;
• дети;
• родные братья и сестры;
• бабушка или дедушка;
• внуки.

Когда у погибшего нет указанных выше родственников, то деньги остаются в фонде.

В случае когда смерть наступила до наступления пенсионного возраста, накопления наследникам выплачиваются в полном объеме, если после выхода на заслуженный отдых, то перечисляется только невыплаченный умершему остаток.

Обратиться за получением можно в любой момент после смерти родственника, но не позднее 6 месяцев. Для оформления отчислений необходимо явиться лично в фонд, где формировались накопления со следующими документами:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о смерти;
• СНИЛС умершего и заявителя;
• подтверждение родства;
• реквизиты банковского счета для перевода.

Рассмотрение осуществляется в течение 10 рабочих дней, после чего принимается окончательное решение.

Отказ может быть по одной из следующих причин:

• заявление оформлено неверно;
• у умершего есть другие наследники;
• у заявителя отсутствует право на получение средств;
• представлены неполный пакет документов или ложные сведения;
• у доверенного лица отсутствуют соответствующие полномочия;
• у умершего не формировалась накопительная часть пенсии.

В случае принятия положительного решения выплата переводится в единовременном порядке на счет наследника, открытый в любой кредитной организации или через Почту России. Такое поступление налогом на доходы физических лиц не облагается.

Вывод

Несмотря на то, что в настоящее время процесс формирования накопительного пенсионного обеспечения заморожен, уже сформированные гражданами накопления не исчезают, а продолжают инвестироваться в разнообразные рыночные инструменты. Если результаты этого инвестирования не соответствуют ожиданиям гражданина, становятся невыгодны, а также по любой другой причине, он может произвести перевод средств в другой фонд. Для этого необходимо заключить договор ОПС с новым фондом и подать соответствующее заявление в ПФР при личном визите или через портал госуслуг (передача через МФЦ невозможна). Переход производится на следующий год, но не позднее 31 марта.