Содержание статьи
Семьи, где больше трех детей в России получают разнообразные меры поддержки, в том числе и помощь в ипотеке многодетным семьям. При приобретении готового или строящегося жилья у застройщика, они имеют право получить ипотечный кредит по ставке 6 процентов на весь период кредитования в случае соблюдения установленных условий. Такая программа была запущена впервые в истории. Она продлится с 2018 по 2022 год. Получить льготы на ипотеку многодетным семьям можно в любой кредитной организации из списка, утвержденного Правительством. Рассмотрим подробнее требования к недвижимости и заемщикам, а также все особенности действия госпрограммы.
Кто считается многодетной семьей
Многодетной семьей в России считается та, где были рождены или усыновлены трое и более детей. При этом на получение статуса не влияет количество родителей, считаться многодетной может семья и только с матерью или отцом-одиночкой.
Если у малышей двое родителей, но они в разводе, все льготы и пособия начисляются тому, с кем проживают дети.
Первичный статус в соответствии с действующим законом устанавливается до достижения старшим ребенком 16 лет, но не больше, чем на 5 лет. После этого требуется пройти процедуру присвоения статуса повторно. Возраст детей не может превышать 18 лет, а если ребенок обучается в ВУЗе на дневном отделении, то 23 лет.
Необходимо учитывать, что в настоящее время отсутствует точное определение статуса, его формулируют регионы по своему усмотрению. Например, в Республике Ингушетия семья признается многодетной и может рассчитывать на льготы при наличии пяти и более детей.
При получении статуса необходимо соблюдать требования:
- родители не лишены своих прав в отношении детей;
- родители не совершали преступлений против ребенка;
- ребенок не находится на полном государственном обеспечении.
Точные условия и требования определяют региональные власти наравне с тем, сколько детей в семье должно быть, чтобы получить статус многодетной.
Для оформления в любом случае нужно будет предъявить:
- заявление;
- подтверждение личности;
- свидетельства о появлении на свет детей;
- распоряжение об усыновлении, если дети приемные;
- выписку из ЖЭКа, с отметкой о совместном проживании;
- выписку о браке;
- свидетельство о смерти, если второй родитель умер;
- свидетельство о расторжении брака, если родители в разводе;
- фотографии.
Срок рассмотрения зависит от региона, как правило, он недолгий, составляет около 14 дней. После рассмотрения принимается решение о выдаче удостоверения или об отказе в присвоении статуса. В случае принятия положительного решения выдается удостоверение.
Оно представляет собой книжку с серией и номером, фотографиями родителей и Ф.И.О., указанной датой рождения детей и сроком действия. В разных регионах вид удостоверения может различаться.
Льготы многодетным
Государства в качестве поддержки рождаемости в стране предлагает большое количество льгот и преференций для семей, где появились на свет или были усыновлены 3 и больше малышей.
Среди возможных вариантов выделяют:
- право на улучшение условий проживания;
- право на федеральный и региональный материнский капитал;
- увеличение размера пособий для детей;
- льготы в детских садах и школах;
- досрочный выход на пенсию для родителей;
- скидки на услуги ЖКХ;
- бесплатный проезд на транспорте;
- бесплатное получение лекарств;
- посещение музеев, парков и др. культурных мероприятий бесплатно.
В качестве меры по улучшению условий проживания предоставляются льготы многодетным по ипотеке. Рассмотрим подробнее, как их получить.
Условия для оформления
Льготы по ипотеке для многодетных семей были установлены в 2018 году. Суть программы заключается в том, что таким семьям устанавливается пониженный процентный тариф в размере 6% при соблюдении следующих условий:
- в семье появился на свет второй или третий малыш в период действия программы: с 2018 по 2022 года;
- семья приобретает недвижимость у застройщика на территории России;
- члены семьи являются гражданами России;
- семья имеет подтвержденный официальный доход и одобренную возможность получения ипотечного кредита.
Пятого апреля 2019 года Председатель Правительства подписал Постановление о возможности оформления льготной ипотеки на весь срок кредитования.
В каких банках можно оформить
Эта программа действует не во всех кредитных организациях. Для определения перечня уполномоченных банков государство проводит конкурс и формирует соответствующий реестр.
В программе принимают участие:
- Сбербанк;
- «ВТБ»;
- «Зенит»;
- «Россельхозбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «Российский капитал»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Открытие»;
- «МКБ»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Акционерный банк Россия»;
- «Совкомбанк»;
- «Транскапиталбанк»;
- «Акбарс»;
- «Инвестиционный торговый банк»;
- «Западно-сибирский коммерческий банк»;
- «Примсоцбанк»;
- «Возрождение»;
- «Центр-инвест»;
- «ЮниКредит»;
- «Московское ипотечное агентство»;
- «Абсолют банк»;
- «Дельтакредит»;
- «Бинбанк»;
- «Уралсиб»;
- «Кошелев»;
- «Металлургический инвестиционный»;
- «Снежинский»;
- «Кубань-кредит»;
- «Прио-Внешторгбанк»;
- «Российский национальный коммерческий банк»;
- «Северный морской путь»;
- «Актив»;
- «Татсоцбанк»;
- «РосЕвроБанк»;
- «Русь»;
- «Аверс»;
- «Курский промышленный»;
- «Санкт-Петербург»;
- «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»;
- «Дальневосточный»;
- «Сургутнефтебанк»;
- «Уральский финансовый дом»;
- «Севергазбанк»;
- «Энергобанк»;
- «Кузнецкий»;
- «Всероссийский банк развития регионов»;
- «Агентство ипотечного жилищного кредитования».
Название программы может отличаться, в зависимости от выбранной кредитной организации, но условия предоставления едины для всех банков.
Какое жилье можно приобрести
Условия ипотеки для многодетных семей предполагают ограниченный круг недвижимости, который можно приобрести. Покупка возможна только новой квартиры по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве от застройщика или юридического лица.
Такое ограничение направлено на развитие рынка первичной недвижимости и поддержку девелоперов.
Исключение сделано только для жителей Дальнего Востока, которым разрешается, также приобретать любое жилье в сельской местности, в том числе дом с землей.
Стоимость выбранного объекта недвижимости может быть любая, но необходимо учитывать, что программой установлена максимально возможная сумма кредита, который можно получить, это:
- 3 000 000 р. – для всей России;
- 8 000 000 р. – для Москвы и Санкт-Петербурга.
Минимальная планка установлена на уровне 300 000 рублей.
Кроме того, выбранный объект должен быть одобрен службой безопасности банка. Отказ может быть по причине неблагонадежности застройщика или юридического лица, наличия дополнительных обременений на недвижимости и др.
Требования к заемщикам
Полный перечень требований к заемщикам зависит от выбранной кредитной организации, как правило, к ним относятся:
| Требование | Суть |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Возраст | от 21 до 75 лет |
| Трудоустройство | Официальное, не менее 6 месяцев на последнем месте и не менее года за последние 5 лет |
Заемщиком может выступать как мама, так и папа. Созаемщиком в обязательном порядке должен быть супруг заемщика за исключением случая оформления брачного договора. Дополнительно в качестве созаемщиков допускается включить иных платежеспособных лиц. Это делается для того, чтобы увеличить одобренную сумму займа.
Какие документы нужны
Для получения одобрения по ипотечному кредиту для многодетных семей необходимо в банк предоставить:
- анкету от заемщика и созаемщиков;
- удостоверения личности от заемщика и созаемщиков;
- свидетельства о появлении на свет всех детей;
- свидетельство о заключении брака, если есть;
- копию трудовой книжки от заемщика и созаемщиков;
- справку 2НДФЛ или по форме банка о зарплате от заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о постановке на налоговый учет и декларация за установленный период в зависимости от выбранной системы налогообложения, если заемщик или созаемщик индивидуальный предприниматель;
- брачный договор, если есть.
Для одобрения объекта недвижимости потребуются следующие документы:
| Строящееся, первичное жилье | Готовое, вторичное жилье |
Если покупка от юридического лица, которое не является застройщиком, до дополнительно учредительных документов по нему и разрешение от застройщика на продажу, если оно требуется в соответствии с ДДУ, ДДУ застройщика с юрлицом. Справка от продавца о том, что сделка не является крупной или с заинтересованностью. |
|
Дополнительно потребуется представить документы по первоначальному взносу, который в соответствии с правилами программы не может быть меньше 20%. Такими документами могут быть:
- расписка от продавца о получении средств;
- кассовый чек о переводе денег продавцу;
- выписка со счета заемщика о наличии средств.
Полный перечень документов зависит также от того, в чью собственность будет оформляться недвижимость. Существуют следующие варианты:
| В чью собственность оформляется | Требуемый документ |
| Заемщик | Нотариальное согласие супруги на покупку. |
| Заемщик и супруга | Не требуется дополнительных документов. |
| Заемщик и дети | Согласие от органов опеки на покупку. |
| Заемщик, супруга и дети | Согласие от органов опеки на покупку. |
Необходимо иметь в виду, что в последнем случае договор покупки или участия в долевом строительстве будет требовать нотариального заверения. Оно осуществляется за дополнительную плату.
Алгоритм действий
Чтобы взять ипотеку, многодетной семье потребуется произвести следующие действия:
| Этап | Суть |
| Подать заявку на получение ипотечного кредита в кредитную организацию из перечня | В анкете указать льготную программу. Документы можно подать в отделении банка или через онлайн-сервисы. |
| Дождаться одобрения | Срок зависит от выбранного банка, как правило, не больше трех рабочих дней |
| Выбрать объект недвижимости | Соответствующий установленным программой требованиям |
| Собрать по нему пакет документов и предоставить в банк | Перечень указан в предыдущем пункте |
| Дождаться одобрения объекта недвижимости | Срок зависит от выбранного банка. Как правило, это не более 5 рабочих дней |
| Подписать кредитный договор | На подписание должны явиться заемщик и все созаемщики, потребуется оформленный полис страхования жизни и здоровья заемщика – он является обязательным условием программы |
| Подписать договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи с продавцом | При необходимости с привлечением нотариуса |
| Зарегистрировать договор в Росреестре | Регистрация осуществляется в МФЦ. Там потребуются следующие документы:
|
| Дождаться регистрации | Сроки зависят от региона и загруженности Росреестра. В среднем это 7 рабочих дней. |
| Получить зарегистрированные документы | Возвращаются переданные в МФЦ оригиналы документов. На договорах ставится штамп о регистрации права и залога. Если приобретается готовое жилье, то дополнительно выдается выписка из ЕГРН. |
| Обратиться в банк за получением кредита | Со всеми выданными после регистрации документами, подтверждением наличия первоначального взноса, полисом страхования приобретенного объекта недвижимости. |
| Выдача кредита | Подписание заявления на выдачу, графика платежей. Деньги переводятся напрямую застройщику/юрлицу или на счет заемщика. Во втором случае деньги можно снять и передать наличными или перевести застройщику самостоятельно. В любом случае необходимо сохранить документ, подтверждающий передачу средств и представить его в банк. |
В кредитном договоре должна обозначаться ставка в размере 6% на весь период кредитования.
Рефинансирование
В рамках программы льготной ипотеки многодетным семьям разрешается не только приобретать жилье с пониженной процентной ставкой, но и рефинансировать действующие ипотечные кредиты. При этом должны соблюдаться все требования, которые предъявлялись к покупке жилья.
Таким образом, семьи, где появился на свет второй или третий малыш за период с 2018 по 2022 года, могут приобрести недвижимость на первичном рынке, а также рефинансировать действующие кредиты по ставке 6%. Раньше она устанавливалась на 3 года или 5 лет в зависимости от количества детей. 5 апреля 2019 года было подписано постановление о фиксировании пониженной ставки на весь период кредитования. Для одобрения семье потребуется подтвердить наличие официального дохода и собрать полный комплект документов по выбранному объекту недвижимости. Программа господдержки не распространяется на военную ипотеку. Погашение, выплата и списание производится в стандартном порядке.
