Все о накопительной пенсии и страховой части пенсии

Многие пенсионеры, потенциальные лица преклонного возраста и молодые сотрудники не могут определиться, куда правильно делать отчисления на содержание себя во время пенсии.

В результате неправильно распоряжаются собственными накоплениями, не способны преумножить собственный капитал. Поэтому важно своевременно разобраться что такое накопительная пенсия и страховая. Это поможет обеспечить будущее благосостояние.

Еще недавно в России действовали только две формы пенсионных накоплений: государственные и трудовые. Вторые состояли из страховых и накопительных отчислений. Но теперь накопительная часть выделена в отдельную категорию отчислений.

Таким образом, в России установлены три вида пенсии:

• государственные;
• страховые;
• накопительные.

Граждане имеют право самостоятельно выбирать вариант проведения перечислений, например, осуществлять только страховые выплаты или страховые и накопительные.

Отличие страховой и накопительной пенсии

Человек, столкнувшийся со всеми видами отчислений, может легко запутаться в выборе. Чтобы определиться какой вид пенсионных выплат подходит необходимо отдельно разобраться, что такое страховая часть пенсии и накопительная часть пенсии, установить отличия друг от друга, а именно:

Ежемесячно на лицевой счет работника, выдаваемый в базе ПФР, зачисляется 22% зарплаты ежемесячно. С этих отчислений 6% предусмотрены для перевода на солидарный тариф, то есть на установление одной фиксированной выплаты.

Ежегодно страховая выплата подвергается индексации.

Накопительная пенсия ПФР, наоборот, не подвергается индексации. Размер зависит от выбранного Пенсионного фонда. Он может быть государственным или частным. В случае убытка или возврата пенсии частной фирмы клиентам возвращается только накопленный взнос без процентной ставки.

Кроме этого, в случае смерти клиента НПФ, его накопления возвращаются родственникам умершего или любому другому физическому лицу, указанному в договоре или в заявлении. Страховые взносы в случае смерти кормильца не выплачиваются.

Подробно о накопительной пенсии

Многие теряются в понятии накопительной части пенсии: что это такое? С какого года?

Накопительная пенсия представляет собой пожизненную государственную помощь пенсионерам, родившимся 1967 года и ранее. Однако это возможно, если они подали соответствующее заявление.

В результате будет дан размер, выплачиваемый ежемесячно в качестве компенсации за годы труда. Простая формула поможет определить ежемесячную выплату в будущем, дополнительно поможет в расчете специальный калькулятор на портале госуслуг.

Все взносы в ПФ переводятся на лицевой счет.

Их можно приумножить, правильно инвестировав на финансовом рынке. Средства вносятся до наступления пенсионного возраста, а также после в случае продолжения трудовой деятельности. В последнем случае размер ежемесячных выплат подвергается перерасчету согласно последним данным.

Подробно о страховой пенсии

Страховая пенсия предполагает денежную компенсацию вместо заработной платы или любой другой официальной трудовой деятельности. Такая же выплата положена при потере трудоспособности, или выплату родственникам, в случае смерти кормильца.

В соответствии с основаниями, по которым выдается компенсация, действуют следующие виды страховой пенсии:

• По старости, выдаваемая при выходе на пенсию.
• Вследствие получения инвалидности.
• По случаю смерти.

Она выдается только при соблюдении ряда условий, а именно:

• Лицо достигло пенсионного возраста, для женщин который составляет 55 лет, а для мужчин – 60 лет.
• Соблюдение сроков стажа работы.
• С 2015 года установлено, что денежное пособие положено только при наличии трудового стажа минимум шесть лет с последующим его увеличением до 15 лет.
• Кроме этого, берется во внимание индивидуальный коэффициент. С 2015 года его размер составляет 6,6 и постепенно увеличен от 2,4 до 30.

Способ управления накопленными средствами

Каждый гражданин при проведении пенсионных отчислений вправе самостоятельно решать в какую организацию делать переводы. Существует два способа хранения средств, а именно:

• На лицевой счет в Пенсионном фонде. Данный способ означает, что человек доверяет свои средства государственному органу.
• Данными средствами регулирует Внешэнергобанк, Сбербанком.
  Через договор с негосударственным пенсионным фондом. Это частные компании, которые сотрудничают с ПФР.

Увеличение пенсии

Размер страховых взносов может быть увеличен. На его размер влияют несколько факторов, среди них следующие:

• Размер официальной заработной платы. Соответственно, чем выше оплата труда, тем больше будет произведено отчислений в систему ОПС.
• Период проведения отчисления. Накопительные баллы зависят от срока работы гражданина. Чем длительнее стаж, тем больше копится баллов и производятся затем выплаты.
• Возраст выхода на отдых. Премиальных коэффициент больше в случаях, когда человек максимально долго сохраняет трудовую активность.

Преимущества и недостатки пенсии

Страховая часть отчислений обладает несколькими преимуществами над накопительной. Главные ее достоинства – безопасность и сохранность всех переведенных средств.

В результате многие граждане теряют полностью все деньги. Избежать такой ситуации можно, если заранее оформить страховку. Так все обязательства по выплате накоплений берет на себя Агентство по страхованию вкладов.

Недостатки страховой пенсии

Все действующие структуры имеют преимущества и отрицательные моменты. К негативным сторонам суммы накопительной части пенсии относят следующие:

1. Частным предпринимателям и неофициально трудоустроенным работникам нет выгоды оформлять такого рода выплаты. Поскольку страховая пенсия представлена в виде процентной ставки от заработной платы.
2. Большинство работодателей устанавливают для сотрудников минимальную заработную плату. В результате работники производят меньших накопительный процент, что в дальнейшем существенно влияет на размер пенсии.
3. Лицо имеет право распоряжаться собственными средствами только после окончательного прекращения трудовой деятельности.
4. Размер государственной пенсии составляет сумму ниже установленного прожиточного минимума в стране.

Недостатки накопительной пенсии

Накопительная как и страховая пенсия имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать при оформлении. К ним относятся:

1. Оплата высокой комиссии за сотрудничество с НФП, производится из дохода от инвестирования.
2. Жесткое регулирование своевременного поступления средств по договору.
3. Риск потери средств вследствие банкротства организации.
4. Оплата страховых резервов.
5. Риск потери денег из-за мошеннических махинаций.

Большинство НФП предлагает клиентам высокие процентные ставки, гарантии возмещения всех средств. В случае травмирования или потере кормильца родственники потерпевшего/умершего могут получить взнос вместо него.

Это касается случаев оформления доверенного лица. Кроме этого, каждый клиент по собственной инициативе может заморозить вклад до одного года или уменьшить взнос.

При оформлении накопительной пенсии важно учитывать, то полученные деньги по выходу на пенсию полностью перекрывают размер оплаты труда.

Выбор между пенсиями

Правительство РФ приняло решение временно ввести мораторий на формирование накопительных отчислений. В результате 6%, которые шли на накопление средств стали перечисляться на формирование страховой пенсии.

Такие меры введены для поддержания бюджета страны в 2016 году. Благодаря такому решению в 2017 году бюджет пополнился на 412 млрд рублей.

Все граждане страны могут не переживать, мораторий никак не влияет на размер будущей пенсии. Все производимые отчисления фиксируются в индивидуальном лицевом счете СНИЛС.

Таким образом, в 2015 году все граждане могли самостоятельно выбирать какой из форм отчислений им подходит больше всего.

С введением моратория все перечисления автоматически проводятся на страховой счет. Лица, которые не определились с видом накоплений, из-за моратория отчисляют 22% на страховой счет.

Управление накоплениями

На сегодня действуют три способа управления имеющимися средствами. Каждый из них имеет преимущества и недостатки.

1. Первый способ – хранение пенсионных сбережений в государственном ПФ. Вариант самый простой и безопасный. Однако требуется время на регистрацию и оформление всех документов. Главный недостаток такого способа – инфляция, которая может привести к низкому уровню жизни.
2. Следующий вариант – передача средств в управление специальных компаний. Благодаря процентной ставке можно незначительно, но увеличить размер средств. Клиент компании получает полную информацию о накопленных деньгах, может их забрать в любой момент. Такой способ имеет один главный недостаток – в случае банкротства высокий риск потери всех средств.
3. Последний способ – подходит лицам, которые хорошо ориентируются в особенностях получения всех видов пенсий, но готовы отказаться от услуг государства, обратившись к Негосударственным пенсионным организациям. Доходность такого вложения значительно выше, чем у других способов. Однако для его применения дополнительно необходимо оплачивать страховку от риска потери денег. НПФ содержаться на официальном сайте ПФ, например, Газфонд.

Лица, не выбравшие ПО

Граждане, которые ни разу не подавали заявление о выборе управляющей компании или о выборе организации из НФР называются «молчунами». Лица, которые не приняли соответствующих мер до декабря 2015 года не будут иметь пенсионных накоплений. Их пенсии будут состоять только из взносов работодателей.

Вопрос выбора способа пенсионного обеспечения

В 2014–2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и младше самостоятельно выбирал вариант пенсионных накоплений. Лица, выбравшие накопление страховых взносов и накопительного счета в системе ОПС, могут в любой момент отказаться перечислений в виде 6% и продолжить формировать только страховой вид пенсии.

Средства, находящиеся на накопительном счете, инвестируются в финансовый рынок, выбранный гражданином НПФ или управляющей компании. Доход зависит о результатах такого вложения. Оно может принести хорошую прибыль, но и быть в убытке. В последнем случае в качестве гаранта на возврат денег выступает страховка.

Получение пенсии умершего родственника

Родственники лиц, проводимых отчисления в ПФР, могут после похорон покойного получить средства. Выдаются они одним из следующих способов:

• В виде полной суммы всех накоплений.
• Срочной выплатой. Срок составляет более 10 лет.
• В виде накопительной части пенсии, то есть ежемесячно в определенном размере.
• В виде единовременной выплаты.

Таким образом, согласно законодательству, к концу 2015 года все граждане страны обязаны определиться с видом пенсии, которую они планируют получать.

В периоды с 2014 год по 2018 действует единый процент перечисления – 22% от ежегодного дохода работодатель производит перечисления в ПФР. Из данной суммы 16% уходит на страховой взнос, а 6% — на накопительный.